2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题库包（名校卷）附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题库包

第一部分单选题(50题)

1、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】：A

【解析】本题主要考查公司型基金与契约型基金相比的特点，需要判断各选项是否符合公司型基金的特征。选项A：公司型基金的投资者是基金公司的股东，对基金的重大决策等运用情况具有发言权。而契约型基金的投资者只是契约关系中的受益人，对基金运用通常没有发言权。所以选项A不属于公司型基金的特点，该选项符合题意。选项B：公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司，在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款，这是公司型基金的一个特点，该选项不符合题意。选项C：公司型基金依据《公司法》组建，成立具有法人资格的基金公司，并依据公司章程经营基金资产，这体现了公司型基金的合规组建与运营方式，该选项不符合题意。选项D：公司型基金是按照《公司法》设立的，具有独立法人资格，这与契约型基金不同，是公司型基金的重要特点之一，该选项不符合题意。综上，答案选A。

2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】：B

【解析】本题主要围绕丁克家族上官夫妇的退休养老规划问题，需通过计算确定相关答案，下面为你逐步分析解题步骤：题干信息分析-上官夫妇距离退休还有30年，退休后预计生活25年。-退休后每年年初从退休基金拿出15万元用于生活支出，每年年初还有5万元收入。-目前房产价值8万元，房产价值增长率为每年7％，退休时准备变卖房产租房居住。-上官夫妇通过“定期定投”方式建立退休养老基金，投资组合每年增长7％。具体推理过程1.计算退休后每年所需的净资金：退休后每年年初生活支出15万元，每年年初还有5万元收入，那么每年年初实际需要从退休基金中支取的净资金为\(155=10\)万元。2.计算25年退休生活所需资金在退休时刻的现值：由于退休后每年年初支取10万元，这是一个先付年金的问题。根据先付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。本题中\(A=10\)万元，\(i=7\%\)，\(n=25\)年。先查年金现值系数表得到\((P/A,7\%,24)\)的值，再代入公式计算出25年退休生活所需资金在退休时刻的现值。3.计算30年后房产的价值：已知目前房产价值8万元，房产价值增长率为每年7％，根据复利终值公式\(F=P\times(1+i)^n\)（其中\(P\)为本金，\(i\)为利率，\(n\)为期数），可得30年后房产价值为\(8\times(1+7\%)^{30}\)万元。4.计算需要通过定期定投积累的退休基金：用退休后25年生活所需资金的现值减去30年后房产的价值，得到需要通过定期定投积累的退休基金金额。5.计算每年定期定投的金额：设每年定期定投金额为\(M\)，根据年金终值公式\(F=M\times(F/A,i,n)\)（其中\(F\)为终值，\(M\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数），已知投资组合每年增长7％，期限为30年，通过前面计算得到需要积累的退休基金终值，可求出每年定期定投的金额\(M\)。经计算，该金额为6750，所以答案选B。

3、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置