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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关提分题库
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养
B.销售业绩
C.道德水平
D.专业能力
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行对销售人员考核方法的规定。选项A，职业素养是销售人员应具备的重要品质之一，它涵盖了职业道德、职业态度等多个方面，对销售人员进行职业素养的考核有助于提升其整体素质和服务水平，但职业素养并非不适合作为单一考核和奖励指标的原因。选项B，销售业绩虽然是衡量销售人员工作成果的一个重要指标，但如果仅以销售业绩作为单一考核和奖励指标，销售人员可能会为了追求业绩而采取不恰当的销售行为，例如过度推销、误导客户等，这不仅可能损害客户的利益，还可能影响银行的声誉和市场秩序。所以，商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，该选项正确。选项C，道德水平是销售人员必须具备的基本素质，良好的道德水平有助于维护金融市场的公平和稳定。然而，道德水平同样不是不适合作为单一考核和奖励指标的关键因素。选项D，专业能力对于销售人员来说至关重要，它包括对金融产品的了解、销售技巧等方面。对专业能力的考核能够确保销售人员具备为客户提供专业服务的能力，但这也不是不能作为单一考核和奖励指标的原因。综上，答案选B。
2、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
【答案】：D
【解析】本题主要考查在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做的事项。选项A在客户营销的诊断阶段之前，理财业务人员需要了解客户情况，衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议是有必要的。这有助于更精准地把握客户需求，制定营销策略，所以该选项不符合题意。选项B对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会，能够让理财业务人员更好地分析客户价值和需求，进而为营销活动提供方向和依据，因此在诊断阶段之前这是需要做到的，该选项不符合题意。选项C指出一条可对银行其他个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施的途径，有利于整合资源，推动整个银行个人理财业务的营销工作，在诊断阶段之前有这样的规划和思路是合理且必要的，所以该选项也不符合题意。选项D对客户进行分级通常是在客户营销的后续阶段，根据前期对客户的多方面了解和分析之后进行的操作。在诊断阶段之前，尚未完成足够的信息收集和分析，还不具备对客户进行分级的条件，所以在这个阶段不需要做到对客户进行分级，该选项符合题意。综上，本题答案选D。
3、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.27000
【答案】：B
【解析】本题可根据紧急预备金的相关知识来确定合适的金额。一般来说，紧急预备金通常为家庭月支出的36倍，这样可以在家庭面临突发情况，如失业、重大疾病等导致收入中断时，为家庭提供一定时期的经济保障。已知该家庭月支出为9000元，按照紧急预备金为月支出36倍来计算：当按照3倍计算时，紧急预备金金额为9000×3=27000元；当按照6倍计算时，紧急预备金金额为9000×6=54000元。所以该家庭合适的紧急预备金范围是2700054000元。对各选项进行分析：选项A：24000元小于27000元，不在合适的紧急预备金范围内，不符合要求。选项B：36000元在2700054000元的范围内，是合适的紧急预备金金额。选项C：18000元小于27000元，不在合适的紧急预备金范围内，不符合要求。选项D：虽然27000元处于合适范围的下限，但相比之下，36000元能提供更充足的保障。综上，答案选B。
4、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。
A.全生涯现金流量
B.净现金流量
C.收入现金流量
D.支出现金流量
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同现金流量模拟作用的理解。选项A全生涯现金流量模拟是对客户整个生涯期间的现金流入和流出进行全面、系统的模拟分析。它综合考虑了客户在各个阶段的收入、支出等多方面因素，能够清晰地反映出客户未来历年的现金流变化状况。所以该选项符合题意。选项B净现金流量是指一定时期内现金流入量减去现金流出量后的净额，它主要反映的是某一特定时期现金的净增减情况，不能全面反映客户未来历年的现金流变化状况，故该选项不符合题意。选项C
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