2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题附答案详解（达标题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）

A.消费性负债比率

B.流动性负债比率

C.自用性负债比率

D.投资性负债比率

【答案】：A

【解析】本题考查的是对不同负债比率概念的理解。下面对各选项进行分析：-选项A：消费性负债比率指的就是消费性负债占总负债的比例，与题干描述相符，所以该选项正确。-选项B：流动性负债比率主要衡量的是流动性负债在相关债务结构中的占比情况，并非消费性负债占总负债的比例，该选项错误。-选项C：自用性负债比率是自用性负债与总负债的比例，并非消费性负债占总负债的比例，该选项错误。-选项D：投资性负债比率是投资性负债在总负债中的占比，和题干所要求的消费性负债占总负债的比例概念不同，该选项错误。综上，本题正确答案是A。

2、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】：C

【解析】本题主要考查对王先生投资策略的分析判断。题干中提到王先生30岁，在效益较好的大公司工作，且所在公司今年成立企业年金理事会，开始企业年金计划。一般来说，30岁属于较为年轻的阶段，具有较长的投资期限和较强的风险承受能力。对各选项的分析A选项：找理财师寻求合理建议，这本身是一种较为理性的做法，但题干中并没有相关信息表明当前需要专门去找理财师，且没有直接指出该做法与现有情境下投资策略的必然联系，所以该选项不符合要求。B选项：适当持有股票以规避通货膨胀风险，通常对于年轻且有一定风险承受能力的投资者，持有一定比例的股票是合理的投资策略。因为股票具有潜在的较高收益，在长期投资中有可能跑赢通货膨胀。然而本题答案并非该选项，说明该选项与正确投资策略不符。C选项：不应再持有股票，以债券和现金为主。虽然王先生年轻有一定风险承受能力，但结合题干中公司企业年金计划的开展等信息综合考量，可能存在一些因素使得不应再持有股票，而选择风险相对较低、流动性较好的债券和现金更为合适。所以该选项符合题意。D选项：应保持较好的流动性，保持流动性是投资中的一个重要方面，但该表述过于宽泛，没有具体指出投资品种的选择，不能很好地体现出适合王先生的具体投资策略，所以该选项不正确。综上，正确答案是C。

3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】：B

【解析】本题可依据弗里德曼等人的生命周期理论来分析个人在维持期的理财特征，进而判断各选项的正确性。对选项A的分析自用房产投资通常是在个人职业生涯的早期，比如建立期或稳定期等阶段，人们往往会为了满足居住需求购置房产。此时主要目的是解决居住问题，并非理财的主要特征表现。而在维持期，个人的理财重点并非是自用房产投资，所以选项A错误。对选项B的分析维持期是个人中年到老年的过渡阶段，此时个人收入达到较为稳定的较高水平，同时积累了一定的财富。为了实现资产的保值和增值，寻求多元投资组合是这个阶段的理财特征。通过多元化投资，可以分散风险，获取较为稳定的收益，所以选项B正确。对选项C的分析固定收益投资一般是退休期的理财策略。在退休期，个人风险承受能力降低，更倾向于获取稳定的收益，固定收益投资如债券等能带来相对稳定的现金流。而在维持期，个人风险承受能力相对较高，不会以固定收益投资作为主要理财特征，所以选项C错误。对选项D的分析进行股票、基金的投资通常在个人职业生涯的青年阶段较为常见，例如探索期和建立期，此时个人风险承受能力较高，更愿意通过股票、基金等权益类投资获取较高的收益。但在维持期，需要综合考虑风险与收益，单纯进行股票、基金投资不能全面体现这一阶段的理财特征，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。

4、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权

【答案】：C

【解析】本题可依据保险法的相关规定来判断保险公司的赔偿情况。在保险合同中，存在明确的法律规定，若受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。同时，如果是受益人故