2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷含完整答案详解【名校卷】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】：D

【解析】本题主要考查对客户忠诚度衡量指标的理解。选项A客户对公司和产品的满意程度是衡量客户忠诚度的重要指标之一。一般来说，客户满意度越高，其对公司和产品的认可度就越高，继续选择该公司产品或服务的可能性也就越大，也就更有可能成为忠诚客户，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项B为公司介绍新客户体现了客户对公司的积极态度和信任。客户愿意将公司推荐给他人，说明其自身对公司和产品有较高的评价，并且希望他人也能体验，这是客户忠诚度较高的一种外在表现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项C重复购买次数直接反映了客户对公司产品或服务的持续选择。如果客户多次重复购买，表明其对该公司产品或服务比较满意，愿意再次消费，这是客户忠诚度的一个直观体现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项D客户本年为公司创造的利润主要与客户的消费金额、消费频率以及产品或服务的利润空间等因素有关，它更多地反映了客户在某一时期内的价值贡献，而不能直接体现客户对公司的忠诚度。有些客户可能只是偶尔进行大额消费，为公司创造了较高的利润，但并不一定对公司有深厚的感情和持续的购买意愿，不一定是忠诚客户，所以该项不属于客户忠诚度衡量指标。综上，答案选D。

2、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（）的影响。

A.GDP

B.家庭收入

C.通货膨胀率

D.物价水平

【答案】：C

【解析】本题主要考查影响教育投资的因素。选项A：GDPGDP即国内生产总值，是一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内生产活动的最终成果。GDP反映的是宏观经济的总体规模和发展水平，它对居民家庭的教育投资并没有直接和必然的影响。居民家庭的教育投资决策更多地与自身实际情况相关，而非宏观层面的GDP数据，所以该选项不正确。选项B：家庭收入虽然家庭收入是影响教育投资的重要因素之一，但题干强调的是“不可避免地受到的影响”。家庭可以根据自身的实际需求和规划，在不同收入水平下调整教育投资的规模和方向，并非不可避免地受其影响。也就是说，即使家庭收入较低，也可能通过其他方式如贷款等保障教育投资；而家庭收入高也不一定就会增加教育投资，所以该选项不符合题意。选项C：通货膨胀率通货膨胀率是指物价平均水平的上升幅度。教育投资作为居民家庭的主要消费之一，不可避免地受到通货膨胀率的影响。当通货膨胀率上升时，物价普遍上涨，包括教育相关的费用如学费、教材费、辅导费等也会随之上涨。居民家庭为了保证教育质量和达到相同的教育目标，就需要投入更多的资金，所以教育投资必然会受到通货膨胀率变动的影响，该选项正确。选项D：物价水平物价水平是一个宽泛的概念，它包含了各类商品和服务的价格情况。虽然物价水平的变动可能会影响教育投资，但它不如通货膨胀率那样直接和具有针对性。通货膨胀率专门衡量物价的上涨幅度，更能准确反映对教育投资这种持续性消费的影响机制。并且物价水平的波动不一定完全等同于通货膨胀，其对教育投资的影响相对不那么必然和直接，所以该选项不合适。综上，正确答案是C。

3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】：D

【解析】本题主要围绕齐先生为女儿购买教育年金保险的案例展开，考查对教育规划工具选择的理解。分析选项A从现值角度判断一份保险是否值得购买，要综合考虑保费的现值与未来领取金额的现值。在本题中，需要计算015岁每年年初交保费3650元的现值，以及1821岁每年年初领取金额的现值。若未来领取金额的现值小于保费现值，那么从现值来看，此份教育年金保险合同可能不值得购买。所以选项A有一定合理性。分析选项B当利率均为3.5％时，国债具有收益稳定、风险较低的特点。与教育年金保险相比，国债的收益情况可以根据既定利率明确计算。客户在选择教育金筹集方式时，如果综合考虑收益、风险等因素，在这种利率条件下，国债可能是更优的选择。所以选项B存在合理性。分析选项C在选择教育规划工具时，保障功能能够确保在一些特殊情况下（如被保险人出现意外等）仍能实现教育资金的储备；而收