2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库附参考答案详解（完整版）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】：C

【解析】本题可根据年金现值公式来计算老陈在退休时需要储备的退休基金金额。步骤一：分析题目确定相关参数老陈从60岁退休到85岁，每个月初能拿到\(3000\)元生活费，这是一个先付年金的问题。年金金额\(A=3000\)元；从60岁到85岁，一共\(8560=25\)年，一年有\(12\)个月，所以期数\(n=25\times12=300\)期；收益率\(r=4\%\div12\)（将年利率转化为月利率）。步骤二：运用先付年金现值公式计算先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,r,n1)+1]\)，其中\((P/A,r,n)\)表示年金现值系数。由于本题可借助金融计算器或专业财务软件来计算，我们将年金\(A=3000\)、期数\(n=300\)、月利率\(r=4\%\div12\)代入公式，通过计算可得老陈在退休时需要储备的退休基金金额约为\(570251.97\)元。所以，答案选C。

2、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】：A

【解析】本题主要考查公司型基金与契约型基金相比的特点，需要判断各选项是否符合公司型基金的特征。选项A：公司型基金的投资者是基金公司的股东，对基金的重大决策等运用情况具有发言权。而契约型基金的投资者只是契约关系中的受益人，对基金运用通常没有发言权。所以选项A不属于公司型基金的特点，该选项符合题意。选项B：公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司，在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款，这是公司型基金的一个特点，该选项不符合题意。选项C：公司型基金依据《公司法》组建，成立具有法人资格的基金公司，并依据公司章程经营基金资产，这体现了公司型基金的合规组建与运营方式，该选项不符合题意。选项D：公司型基金是按照《公司法》设立的，具有独立法人资格，这与契约型基金不同，是公司型基金的重要特点之一，该选项不符合题意。综上，答案选A。

3、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者是知足的

B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布

C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示

D.投资者具有相同预期

【答案】：A

【解析】本题可根据资本资产定价模型的假设条件，对各选项逐一分析，判断其正确性。选项A资本资产定价模型假设投资者是不知足的，即投资者都追求效用的最大化，都希望在同等风险下获取更高的收益率，而不是“知足的”。所以选项A表述错误。选项B资本资产定价模型假设投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布，该假设使得模型可以运用数理统计的方法来分析投资组合。因此，选项B表述正确。选项C在资本资产定价模型中，投资风险用投资收益率的方差或标准差来表示，方差或标准差越大，表明投资的风险越高。所以，选项C表述正确。选项D投资者具有相同预期也是资本资产定价模型的假设之一，即所有投资者对资产的预期收益率、方差和协方差等具有相同的预期，这样才能在市场中形成统一的均衡价格。所以，选项D表述正确。综上，答案选A。

4、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】：B

【解析】本题可根据各选项所涉及的金融工具特点，判断其是否属于短期教育投资规划工具。选项A：教育储蓄教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它具有存期灵活的特点，一般有一年、三年、六年等不同存期，通常是为孩子中长期的教育费用进行储备，并非短期的教育投资规划工具。选项B：国家助学贷款国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。它主要是为了帮助学生解决在校期间的学费、住宿费及生活费的困难，学生通常是在需要支付学费等费用的短期时间内申请和使用该贷款，以满足当下的教育资金需求，属于短期教育投资规划工具，所以该选项正确。选项C：教育保险教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保