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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试题库

第一部分单选题(50题)

1、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

【答案】：A

【解析】本题考查对不同保险类型概念的理解。破题点在于准确把握题干中所描述的保险行为特征，并将其与各选项所代表的保险类型进行匹配。选项A：商业保险商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。题干的描述与商业保险的定义完全相符，所以选项A正确。选项B：人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。它主要侧重于保障人的生命、健康和身体机能等方面，仅涉及当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任，并未涵盖财产损失赔偿的内容，与题干所描述的保险行为不完全一致，故选项B错误。选项C：财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。它主要针对的是合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，没有包含当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任这一方面，范围较窄，不符合题干的全面描述，所以选项C错误。选项D：责任保险责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。它主要关注的是被保险人对他人应承担的责任赔偿，并非题干中所表述的对财产损失的赔偿以及对被保险人特定情况的给付责任，因此选项D错误。综上，答案选A。

2、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭生命周期各阶段的特点来判断赵先生家庭所处的阶段。各选项分析A选项：形成期：家庭形成期是指从结婚到子女出生这一阶段，此阶段家庭主要是夫妻两人，没有子女或者子女尚未出生。而题干中赵先生有两个儿子，因此该家庭并非处于形成期，A选项错误。B选项：成长期：家庭成长期是从子女出生到子女完成学业的阶段。在这个阶段，家庭成员增加，家庭的主要支出是子女的教育费用等，子女一般还没有经济独立。但题干中提到赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，所以该家庭不属于成长期，B选项错误。C选项：成熟期：家庭成熟期一般是指子女参加工作到夫妻均退休的阶段。在这一时期，子女经济独立，夫妻双方仍处于工作状态，收入相对稳定且可能达到较高水平。题干中赵先生的两个儿子均已参加工作、经济独立，而赵先生和妻子两人均未退休，符合家庭成熟期的特点，C选项正确。D选项：衰老期：家庭衰老期是指夫妻双方退休后的阶段。此时夫妻收入主要来源于退休金等，家庭支出模式和财务状况与退休前有较大不同。而题干表明赵先生和妻子两人均未退休，所以该家庭不处于衰老期，D选项错误。综上，答案选C。

3、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】：D

【解析】本题可先计算出从现在到孩子18岁时，现有10万元存款在投资回报率为6%（按月计息）的情况下的终值，然后用目标留学基金50万元减去该终值，得到从孩子10岁开始到18岁这8年时间里需要通过定额投资积累的金额，最后根据普通年金终值公式计算出每月的投资金额。步骤一：计算现有10万元存款在孩子18岁时的终值已知投资回报率为6%，按月计息，则月利率\(r=\frac{6\%}{12}=0.5\%\)。从孩子刚出生到18岁，一共\(18\times12=216\)个月。根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得现有10万元存款在孩子18岁时的终值为：\(F_1=100000\times(1+0.5\%)^{216}\)通过计算可得\(F_1\approx304786.97\)（元）步骤二：计算从孩子10岁到18岁需积累的金额目标留学基金为50万元，即\(500000\)元。那么从孩子10岁到18岁这8年（\(8\times12=96\)个月）需要通过定额投资积累的金额为：\(F_2=500000