2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题及完整答案详解【全国通用】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

【答案】：B

【解析】本题主要考查交通运输业小型企业的划分标准。交通运输业企业规模的划分通常依据从业人员数量和营业收入这两个指标。对于交通运输业而言，当从业人员20人及以上，并且营业收入200万元及以上时，该企业被划分为小型企业。所以本题答案选B。

2、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过买保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）。

A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人

B.为母亲购买重大疾病险

C.为母亲投保投连险，获得高投资收益

D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益

E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人

【答案】：A

【解析】本题主要考查在为母亲提供保障的场景下，对不同保险类型选择的合理性判断。选项A为自己投保重大疾病险，指定母亲为受益人。重大疾病险是当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付保险金。在本题中，小李为自己投保，若小李不幸患上重大疾病，母亲作为受益人可以获得保险金，这笔资金可以在一定程度上减轻家庭经济负担，也为母亲提供了一种经济保障，所以该选项符合为母亲提供保障的目的。选项B小李今年大学毕业刚拿到第一个月工资，通常经济实力有限。为母亲购买重大疾病险，保费相对较高，对于刚毕业收入不高的小李来说，可能会造成较大的经济压力，难以长期维持保费的缴纳，因此该选项不太合适。选项C投连险是一种集保险与投资功能于一体的保险产品，其投资收益具有不确定性，有可能获得高收益，但也面临着较大的风险，甚至可能出现亏损。而且投连险主要侧重于投资功能，并非专门为提供保障而设计，不能很好地实现为母亲提供稳定保障的目的，所以该选项不正确。选项D万能险虽能获得一定的长期稳定收益，但它的保障功能相对较弱，重点在于投资收益方面。对于小李想要为母亲提供保障的需求来说，万能险不能很好地满足保障这一核心需求，故该选项不合适。选项E定期寿险是以被保险人在保险期间内死亡或全残为给付条件的保险。小李刚大学毕业，未来有很大的发展潜力和赚钱能力，在这个阶段，他自己发生死亡或全残的概率相对较低。相比之下，为自己投保重大疾病险更能体现保障价值，因为重大疾病的发生概率相对较高，且治疗费用巨大，所以该选项不是最适合的选择。综上，最适合的选择是A。

3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

【答案】：D

【解析】本题可通过分别计算出教育年金保险在不同阶段现金流的现值，再将各阶段现值相加，从而得出这份保险合同的净现值。步骤一：计算缴费期保费的现值已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付，这是一个先付年金的问题。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。本题虽未提及利率，在计算此类题目时通常默认利率为\(5\%\)。将\(A=3650\)元，\(i=5\%\)，\(n=16\)代入公式可得：先计算普通年金现值系数\((P/A,5\%,15)\)，通过查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,15)=10.3797\)。则先付年金现值\(P_1=3650\times[(P/A,5\%,15)+1]=3650\times(10.3797+1)=3650\times11.3797\approx41535\)（元）步骤二：计算领取教育金及毕业祝贺金的现值18岁至20岁每年领取\(15000\)元大学教育金的现值：这是一个普通年金问题，可先计算\(18\)岁年初（即\(17\)年末）这个时刻的年金现值，再将其折现到\(0\)时刻。\(18\)岁年初（即\(17\)年末）的年金现值\(P_{21}=15000\times(P/A,5\%,3)\)，查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,3)=2.7232\)，所以\(P_{21}=15000\times2.7232=40848\)（元）。再将\(P_{21}\)折现到\(0\)时刻，其现值\(P_{22}=P_{21}\times(P/F,5\%,17)\)，查阅复利现值系数表可知\((P/F,5\%,17)