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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于债券市场功能的是（）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能
【答案】：C
【解析】本题主要考查对债券市场功能的理解，需要判断各选项是否属于债券市场的功能。选项A融资功能是债券市场的重要功能之一。债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，发行人通过发行债券可以筹集资金，满足自身的资金需求。比如政府发行国债来筹集资金用于基础设施建设等项目，企业发行企业债来筹集生产经营所需资金。所以融资功能属于债券市场功能。选项B价格发现功能也是债券市场具备的功能。在债券市场中，众多的投资者和交易活动使得债券的价格能够充分反映市场上的供求关系、利率水平、信用风险等多种因素。通过债券的交易价格，可以为市场参与者提供有关债券价值的信息，帮助他们进行投资决策。因此价格发现功能属于债券市场功能。选项C社会管理功能主要涉及政府在维护社会秩序、提供公共服务、促进社会公平等方面的职能，并不属于债券市场的功能范畴。债券市场主要围绕债券的发行、交易等金融活动展开，其核心功能与金融领域相关，而不是社会管理方面。所以社会管理功能不属于债券市场功能，该选项正确。选项D债券市场具有宏观调控功能。中央银行可以通过在债券市场上买卖债券来调节货币供应量和市场利率水平。例如，当中央银行买入债券时，会向市场投放货币，增加货币供应量，降低市场利率；反之，当中央银行卖出债券时，会回笼货币，减少货币供应量，提高市场利率。这种操作有助于实现宏观经济的稳定和调控目标。所以宏观调控功能属于债券市场功能。综上，答案选C。
2、下列属于金融中介中交易中介的是()。
A.会计师事务所
B.投资顾问资询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
【答案】：D
【解析】本题主要考查金融中介中交易中介的相关知识。金融中介可分为交易中介和服务中介等类型。交易中介是指在金融交易中，为资金供给者和资金需求者提供交易媒介服务的机构或个人，其主要作用是促成金融交易的达成。接下来分析各个选项：-选项A：会计师事务所主要为企业提供审计、会计、税务等服务，帮助企业进行财务信息的整理、审核和披露，属于服务中介，其并不直接参与金融交易的促成，所以该选项不符合题意。-选项B：投资顾问咨询公司主要为客户提供投资建议、理财规划等服务，帮助客户做出投资决策，但它并不直接在金融交易中充当媒介来促成交易，属于服务中介，因此该选项不正确。-选项C：律师事务所主要提供法律服务，在金融活动中为各方提供法律咨询、起草和审查合同等，保障交易的合法性，但不直接参与金融交易的促成，属于服务中介，所以该选项也不正确。-选项D：有价证券承销人是指在证券发行过程中，接受发行人的委托，代理发行人发行证券的机构或个人。他们在证券发行市场上，将发行人的有价证券销售给投资者，起到了连接发行人和投资者的桥梁作用，促成了证券发行这一金融交易，属于交易中介，该选项符合题意。综上，答案选D。
3、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
【答案】：C
【解析】本题可根据家庭资产、理财目标等信息，通过计算家庭总资产与总负债，进而得出家庭总净值来确定答案。步骤一：明确家庭总资产的构成并计算其数值家庭总资产是指家庭所拥有的全部资产的总和。在本题中，家庭总资产包括房屋市值、汽车折旧价值以及储蓄，具体数值如下：房屋市值为\(100\)万元；汽车折旧价值为\(10\)万元；储蓄为\(15\)万元。将上述各项资产相加，可得家庭总资产为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：明确家庭总负债情况题目中明确指出家庭无负债，即家庭总负债为\(0\)万元。步骤三：计算家庭总净值家庭总净值是指家庭总资产减去家庭总负债后的剩余价值。根据上述计算，家庭总资产为\(125\)万元，总负债为\(0\)万元，所以家庭总净值为\(1250=125\)万元。步骤四：结合理财目标确定最终结果题目中给出了家庭的理财目标，包括准备应急基金\(6\)万元、教育基金现值\(30\)万元、退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将这些理财目标的金额相加可得：\(6+30+120=156\)（万元）家庭要达成这些理财目标，需要在现有总净值的基础上，还需积累的资金就是理财目标金额总和与
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