2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷含完整答案详解（夺冠系列）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】：A

【解析】本题主要考查各种金融产品与银行活期储蓄的替代性。选项A：货币市场基金货币市场基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征，其流动性可与银行活期存款媲美，收益通常高于银行活期储蓄，所以是银行活期储蓄良好的替代品，A选项正确。选项B：信托产品信托产品是一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。但信托产品通常有一定的投资门槛和期限要求，其流动性较差，不能像活期储蓄一样随时支取，与银行活期储蓄的特性差异较大，一般不作为银行活期储蓄的替代品，B选项错误。选项C：股票型基金股票型基金是指以股票为主要投资对象的基金，其投资风险较高，收益波动较大，与银行活期储蓄所追求的安全性和稳定性相差甚远，不适合作为银行活期储蓄的替代品，C选项错误。选项D：人民币理财产品人民币理财产品是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资券为基础资产，面向个人客户发行的理财产品。大多数人民币理财产品有固定的期限，在期限内不能随意支取，流动性不如活期储蓄，不属于银行活期储蓄的良好替代品，D选项错误。综上，本题答案选A。

2、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

【答案】：B

【解析】本题可依据《中华人民共和国民法典》中关于遗嘱继承的相关规定来分析姜先生遗嘱的效力。根据法律规定，遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。这是为了保障特殊继承人的基本生活需求，避免他们因被继承人的遗嘱安排而陷入生活困境。在本题中，姜先生的儿子大姜为残疾人，属于缺乏劳动能力的情况。从常理推断，大姜可能难以通过自身劳动获得稳定的生活来源。而姜先生所立的自书遗嘱将全部财产60万元留给儿子小姜，未给大姜留下任何遗产份额，这显然违反了法律规定中为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要遗产份额这一条款。因此，姜先生所立的遗嘱无效，原因在于没有给大姜留遗产份额，答案选B。

3、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】：C

【解析】本题可根据复利终值和年金终值的计算公式来计算刘女士为儿子积攒的大学费用总额。步骤一：分析题目条件已知刘女士目前已经有\(5\)万元，即初始本金\(P=50000\)元；计划未来每个月再定期存入\(1000\)元，即每月存款\(A=1000\)元；收益率为每年\(4\%\)，则月利率\(r=\frac{4\%}{12}\)；从今年开始积攒，假设积攒到儿子上大学是\(n\)个月（本题未明确给出\(n\)的值，但根据计算出的答案可反推，这里以常规上大学时间\(4\)年后即\(n=4\times12=48\)个月为例进行计算）。步骤二：计算初始本金的终值根据复利终值公式\(F_1=P(1+r)^n\)，其中\(P\)为初始本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数。将\(P=50000\)，\(r=\frac{4\%}{12}\)，\(n=48\)代入公式可得：\(F_1=50000\times(1+\frac{4\%}{12})^{48}\)\(=50000\times(1+\frac{1}{300})^{48}\)通过计算可得\(F_1\approx58522.01\)（元）步骤三：计算每月定期存款的终值根据年金终值公式\(F_2=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，其中\(A\)为每期等额收付金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数。将\(A=1000\)，\(r=\frac{4\%}{12}\)，\(n=48\)代入公式可得：\(F_2=1000\times\frac{(1+\frac{4\%}{12})^{48}-1}{\frac{4\%}{12}}\)通过计算可得\(F_2\approx162740\)（元）步骤四：计