2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库及参考答案详解（培优）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】：D

【解析】本题主要考查银行个人理财业务从业人员对信息保密准则的遵守情况。选项A：“任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露”这种表述过于绝对。在符合法律法规要求以及监管规定等特定情况下，是可以在必要范围内向相关单位或个人披露客户信息的，比如司法机关依法要求提供客户信息时，银行需要配合，所以该选项不符合信息保密准则要求。选项B：将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构，这明显违反了信息保密准则。客户名单属于客户的重要信息，银行从业人员有责任保护客户信息安全，无论客户是否长期有业务往来，都不应随意将客户名单透露给其他机构，所以该选项错误。选项C：与本机构同事谈论客户的社会地位，客户的社会地位属于客户个人隐私信息，银行个人理财业务从业人员不应该在工作中随意与同事谈论客户的这类隐私信息，这不符合信息保密准则要求，所以该选项错误。选项D：在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，这是银行个人理财业务从业人员遵守信息保密准则的正确做法。这样可以保证客户信息在从业人员在职期间的安全性和完整性，所以该选项符合信息保密准则要求。综上，答案选D。

2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】：C

【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老资金，再计算出已有退休基金能提供的资金，最后根据两者差值计算出每年需追加投入的金额。步骤一：计算退休后所需养老资金的现值王先生夫妇60岁退休，预计寿命80岁，退休后需生活\(8060=20\)年。已知退休后第一年生活费为\(10\)万元，且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长，通货膨胀可视为养老费用的增长因素。可将每年的生活费看作一个增长型年金，利用增长型年金现值公式\(PV=\frac{C}{rg}×[1(\frac{1+g}{1+r})^{n}]\)（其中\(PV\)为现值，\(C\)为第一年现金流，\(r\)为利率（本题未提及，假设为市场平均收益率，一般取\(5\%\)），\(g\)为增长率，\(n\)为期数）来计算退休后所需养老资金在退休时的现值。代入数据可得：\(PV=\frac{10}{5\%3\%}×[1(\frac{1+3\%}{1+5\%})^{20}]\)通过计算得出该现值约为\(157.35\)万元。步骤二：计算已有退休基金在退休时的终值现在拿出\(10\)万元作为退休基金的启动资金，假设市场平均收益率为\(5\%\)，从\(40\)岁到\(60\)岁共\(20\)年，根据复利终值公式\(FV=PV×(1+r)^{n}\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(FV=10×(1+5\%)^{20}\)通过计算得出该终值约为\(26.53\)万元。步骤三：计算退休后每年退休金的现值退休后夫妻俩每年能拿到大约\(4\)万元退休金，同样计算这\(20\)年退休金在退休时的现值，可将其看作普通年金，利用普通年金现值公式\(PV=A×\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A\)为每年现金流，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(PV=4×\frac{1-(1+5\%)^{-20}}{5\%}\)通过计算得出该现值约为\(49.85\)万元。步骤四：计算养老金缺口及每年需追加投入的金额养老金缺口为退休后所需养老资金的现值减去已有退休基金的终值和退休金的现值，即\(157.3526.5349.85=80.97\)万元。接下来计算从现在到退休每年需追加投入的金额，可将其看作一个普通年金终值问题，设每年需投入\(A\)万元，根据普通年金终值公式\(FV=A×\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)可得：\(80.97=A×\frac{(1+5\%)^{20}-1}{5\%}\)通过计算得出\(A\approx2.3903\)万元，即\(23903\)元。综上，答案选C。

3、关于保险利益，下列说法错误