2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库综合试卷及参考答案详解（综合卷）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库综合试卷

第一部分单选题(50题)

1、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】：B

【解析】本题可依据自由结余占比的含义及各选项措施的合理性来分析解答。自由结余是指税后工作收入减去消费支出和理财支出后的余额，自由结余占比是自由结余与税后工作收入的比值。该客户上年度的自由结余占比为60％，这表明客户在满足基本消费和理财支出后，还剩余较多资金，具备一定的理财潜力。接下来分析各选项：-选项A：客户自由结余占比已经较高，说明其本身储蓄力度可能已经较大，加大储蓄力度并非最优选择，因为单纯储蓄收益相对有限，没有充分发挥资金的增值潜力，所以该选项不符合要求。-选项B：鉴于客户资金较为充沛，结合客户理财需求，建议适当配置理财基金是比较合理的。理财基金可以根据客户的风险承受能力和理财目标进行多样化配置，有望实现资金的增值，充分利用客户的闲置资金，因此该选项是最优建议。-选项C：提高财务融资杠杆意味着增加负债进行投资，这会显著增加客户的财务风险。在没有充分了解客户风险承受能力的情况下，贸然建议客户提高财务融资杠杆是不合适的，可能导致客户面临较大的损失，所以该选项不正确。-选项D：虽然要考虑客户意愿，但理财师有专业的知识和经验，应该根据客户的财务状况给出合理的建议，而不是单纯根据客户意愿行事，否则可能无法实现客户资金的有效管理和增值，所以该选项也不合适。综上，答案选B。

2、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】：A

【解析】本题可根据自用性资产的定义来逐一分析各个选项。选项A：自用性资产是指客户为了维护家庭生活品质而拥有的资产，比如自住房产、自用车辆等，这类资产主要是满足家庭自身生活方面的需求，该选项正确。选项B：家庭日常开销是指家庭在日常生活中各项费用的支出，如食品、水电费、交通费等，这属于资金的流出，而非资产，所以该选项错误。选项C：紧急预备金通常是以现金、活期存款等形式存在，用于应对突发的紧急情况，它属于流动性资产，而非自用性资产，该选项错误。选项D：满足人生不同阶段需求的资产有很多种类型，如投资性资产可以在未来为个人带来收益以满足不同阶段的财务需求等，并不能将其直接等同于自用性资产，该选项错误。综上，正确答案是A。

3、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】：C

【解析】开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。其交易价格的核心决定因素在于基金净资产。基金净资产反映了基金的实际价值，它是通过基金总资产减去基金负债后得到的。开放式基金的申购和赎回价格是以基金单位净值为基础进行计算的，而基金单位净值本质上就体现了基金净资产的情况。投资者在申购开放式基金时，按照当日基金单位净值进行购买；赎回时，也是按照赎回当日的基金单位净值来计算赎回金额。而选项A基金总资产，它只是基金所拥有的全部资产总和，没有考虑到负债情况，不能准确反映基金的真实价值，所以不是决定开放式基金交易价格的主要因素。选项B供求关系对封闭式基金的交易价格有较大影响，封闭式基金在证券交易所上市交易，其价格受市场供求关系的影响会出现溢价或折价的情况，但开放式基金一般不在二级市场交易，而是通过向基金管理公司进行申购和赎回，所以供求关系并非其交易价格的主要决定因素。选项D基金负债是需要从基金总资产中扣除以计算基金净资产的部分，单独的基金负债不能决定开放式基金的交易价格。综上，开放式基金的交易价格主要由基金净资产决定，本题答案选C。

4、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险赠送与受益人的相关规定以及直系亲属在保险关系中的界定。选项A直系亲属一般是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，如父母、配偶、子女等。李先生的侄子与李先生没有直接血缘关系，不属于直系亲属。在保险业务中，通常只有直系亲属等特定关系才可以进行送保险、投保等操作，所以李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险，该选