原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试题库
第一部分单选题(50题)
1、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.订立遗嘱可以避免继承纠纷
B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱
C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配
D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产
【答案】：D
【解析】本题主要考查对遗嘱相关法律知识的理解，我们需要逐一分析每个选项来判断其正确性。选项A订立遗嘱是指遗嘱人按照法律规定的方式处分遗产或其他事务并于死亡时发生效力的法律行为。通过订立遗嘱，遗嘱人可以明确指定自己的遗产由哪些人继承以及继承的份额等内容，这样能最大程度减少家庭成员之间因对遗产分配存在争议而引发的继承纠纷。所以“订立遗嘱可以避免继承纠纷”这一表述是合理的，该选项正确。选项B根据我国法律规定，遗嘱的订立方式有多种，包括自书遗嘱（由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日）、代书遗嘱（应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日），在危急情况下，遗嘱人还可以立口头遗嘱（应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效）。所以“遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱”的表述是符合法律规定的，该选项正确。选项C法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。如果遗嘱中没有涉及部分财产，那么这部分财产就需要按照法定继承的方式，由法定继承人依法进行分配。所以“遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配”这一说法是正确的，该选项正确。选项D遗嘱是遗嘱人处分自己个人财产的意思表示，遗嘱中所处分的财产必须是遗嘱人的个人合法财产。李某现任妻子的个人财产属于其妻子所有，李某对这部分财产没有处分权，不能将其纳入自己的遗嘱进行分配。所以“遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产”这一表述是错误的，该选项符合题意。综上，本题答案选D。
2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691
【答案】：D
【解析】本题主要描述了李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支，准备采用教育储蓄方式并向理财师咨询相关问题，随后给出了四个选项A.21571、B.22744、C.23007、D.23691，正确答案为D。因题目中未提供具体的计算条件及推理依据等信息，无法进一步详细阐述得出答案D的具体过程，但可知在本题所涉及的教育储蓄筹备大一开支的情境下，通过相应的计算或推理可确定正确答案为23691。
3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.54247
B.36932
C.52474
D.64932
【答案】：B
【解析】本题可通过分析退休生活费用的增长情况，结合退休基金的启动资金，利用年金终值公式来计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后第一年生活费用在退休时点的现值由于夫妇俩退休后每年的生活费用预计会以年\(4\%\)的速度增长，且退休后还可生存\(25\)年，退休后第一年的生活费用为\(8\)万元。本题可以将退休后的生活费用看作一个增长型年金，使用增长型年金现值公式计算其在退休时点（\(55\)岁）的现值\(PV\)。增长型年金现值公式为：\(PV=\frac{C}{rg}\times[1(\frac{1+g}{1+r})^{n}]\)（其中\(C\)为第一期现金流，\(r\)为折现率（本题未提及，一般在类似题中假设折现率与通货膨胀率相等，即\(r=4\%\)），\(g\)为增长率，\(n\)为期数）。将\(C=8\)万元，\(r=4\%\)，\(g=4\%\)，\(n=25\)代入公式，由于\(r=g\)，此时增长型年金现值公式不适用，可采用另一种思路，因为每年生活费用增长速度和折现率相同，所以退休后生活费用的现值为\(8\times25=200\)万元。步骤二：计算现有启动资金在退休时点的终值已知现在拟用\(20\
文档评论（0）