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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试题库
第一部分单选题(50题)
1、金融期权的要素不包括（）。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构
【答案】：D
【解析】本题可根据金融期权的构成要素来对各选项进行分析判断。金融期权是指合约双方按约定价格，在约定日期内就是否买卖某种金融工具所达成的契约。其构成要素主要包含基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方等。具体分析如下：-选项A：基础资产或标的资产是金融期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同，是金融期权交易的对象，是金融期权的要素之一。-选项B：期权的买方是支付期权费，拥有在未来某一特定时间以特定价格买入或卖出一定数量某种金融资产的权利的一方，是金融期权交易中的重要参与主体，属于金融期权的要素。-选项C：期权的卖方是收取期权费，在买方要求执行期权时，有义务按约定条件卖出或买入一定数量金融资产的一方，同样是金融期权交易不可或缺的参与方，是金融期权的要素。-选项D：中介机构只是在金融市场中为交易双方提供服务的机构，并非金融期权本身必须具备的要素。综上，答案选D。
2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
【答案】：C
【解析】本题可根据家庭资产与理财目标所需资金的情况，计算出家庭总需求与现有资产的总和，进而得出结果。步骤一：计算家庭现有资产总和已知家庭目前有房屋（市值）\(100\)万元，汽车（折旧）\(10\)万元，目前储蓄\(15\)万元，且家庭无负债。将房屋、汽车和储蓄的价值相加，可得到家庭现有资产总和为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：计算家庭理财目标所需资金总和家庭的理财目标包括准备应急基金\(6\)万元，教育基金现值\(30\)万元，退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将各项理财目标所需资金相加，可得到家庭理财目标所需资金总和为：\(6+30+120=156\)（万元）步骤三：计算家庭总需求与现有资产的总和将家庭现有资产总和与家庭理财目标所需资金总和相加，可得：\(125+156=191\)（万元）综上，答案是C选项。
3、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
【解析】本题主要探讨康先生为儿子8年后去英国读大学进行资金储备的投资策略选择。康先生目前有生息资产20万元，且打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子留学费用。选项A分析年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金这种做法不可取。因为历史业绩仅仅反映过去的表现，不能代表未来的收益情况。股票市场具有高度的不确定性和波动性，过去业绩好的股票基金在未来可能由于市场环境变化、基金经理变更等多种因素而表现不佳。所以不能单纯依据历史业绩频繁转换基金，该选项错误。选项B分析虽然分散投资于多只股票基金可以在一定程度上分散风险，但股票基金整体属于高风险投资产品。由于康先生的资金有明确的用途，即8年后供儿子留学使用，对资金的安全性和稳定性有较高要求。全部或大部分投资于股票基金，一旦市场出现大幅下跌，可能导致资金大幅缩水，无法满足留学费用需求。所以仅强调分散投资于多只股票基金并非最优策略，该选项错误。选项C分析指数基金是一种被动跟踪指数的基金，其波动与所跟踪的指数高度相关，市场风险较大。随着留学日期临近，康先生的投资目标应逐渐从追求高收益转向保障资金的安全和稳定，以确保能有足够的资金供儿子留学。此时逐渐加大指数基金的投资比重会增加投资风险，不符合资金安全性的要求，该选项错误。选项D分析期初距离儿子留学时间较长，有足够的时间来缓冲市场波动带来的风险，此时股票基金比重较大，可以利用股票基金潜在的高收益来积累资金。随着留学日期临近，投资的安全性和稳定性变得更为重要，逐渐加大债券基金的比重。债券基金相对股票基金而言，收益较为稳定，波动较小，能更好地保障资金的安全，确保在儿子留学时资金能够满足需求。因此该投
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