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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093
【答案】：B
【解析】本题主要围绕丁克家族的概念引入上官夫妇的退休情况，考查对退休基金相关计算问题的求解。首先明确题目关键信息，上官夫妇作为丁克家族成员，还有30年退休，退休后会生活25年，需要计算退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿取的金额。虽然题目未给出具体计算过程，但答案为B选项608980。可推测在实际解题中，应是依据给定的收入、利率、通货膨胀率等各种因素条件，运用年金现值等相关金融计算公式，经一系列计算得出该结果。在计算时，要特别注意退休后是每年年初支取资金这一条件，在运用公式时进行相应的调整。
2、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.50
B.100
C.120
D.80
【答案】：B
【解析】本题可先分析题干中关键信息，再结合各选项进行推理。题干给出吴先生家庭的相关情况，包括其职业、家庭人员构成、家庭年收入与年消费支出、夫妻预计退休时间以及通货膨胀率等，最后目的是为吴先生购买寿险及健康险提供合适的额度参考。一般来说，在考虑购买寿险及健康险时，要综合考虑家庭的经济状况、未来的生活需求等因素。吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，意味着每年有10万元的结余。夫妻预计30年后退休，在此期间家庭需要一定的经济保障以应对可能出现的风险。同时考虑到通货膨胀率为4%，未来的生活成本会逐渐增加。接下来分析各个选项：A选项50万元，从吴先生家庭的情况来看，这个额度可能相对较低，难以充分保障家庭在未来较长时间内的经济稳定，尤其是考虑到通货膨胀和退休后的生活需求。B选项100万元，该额度在综合考虑家庭收入、支出、未来退休生活以及通货膨胀等因素后，是一个相对合理的保障金额，能够在一定程度上满足家庭在不同阶段可能面临的风险和经济需求。C选项120万元，对于吴先生家庭目前的经济状况和需求而言，可能过高，会增加不必要的保费负担。D选项80万元，相较于100万元，虽然也能提供一定的保障，但在考虑到更长远的退休生活和通货膨胀等因素后，可能略显不足。综上所述，最合适的选项为B。
3、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A.2
B.4
C.6
D.8
【答案】：C
【解析】本题考查紧急准备金的计算基数相关知识。紧急准备金的设置是为了应对家庭可能面临的突发情况，保障家庭在短期内有足够的资金维持正常生活。通常情况下，紧急准备金是以一定月数的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。在常见的财务规划建议中，一般认为预留6个月左右的家庭月平均支出作为紧急准备金是比较合理的。这是因为在面临失业、突发疾病等情况时，6个月的时间通常可以让家庭有足够的时间来调整财务状况、寻找新的收入来源。2个月的储备时间较短，可能无法应对较为严重的突发状况；4个月相对也有一定局限性；8个月虽然储备更为充足，但可能会使资金过多闲置，影响资金的使用效率。所以本题正确答案是C。
4、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41
【答案】：D
【解析】本题可先分别计算出张翠花从净资产中分配用于退休规划的金额、每年从收入中拿出用于退休规划的金额，再根
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