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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题和答案
第一部分单选题(50题)
1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.931694
C.291653
D.94595
【答案】：B
【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金缺口，再结合投资收益率，使用年金现值公式来计算退休时需要准备的资金数额。步骤一：确定退休后每年的资金缺口已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元，所以每年还需要的资金为\(183=15\)万元。步骤二：分析年金现值计算情况本题是在每年年初拿出所需资金，属于预付年金的情况。预付年金现值是在普通年金现值的基础上，乘以\((1+i)\)（\(i\)为利率）。张先生夫妇退休后再生存\(30\)年，投资收益率为\(5\%\)。普通年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。则预付年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\times(1+i)\)。将\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)代入预付年金现值公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+5\%)^{-30}}{5\%}\times(1+5\%)\)通过计算可得\(P\approx931694\)（元）综上，答案是B选项。
2、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
【解析】本题可根据万能寿险的特征，对各选项逐一进行分析判断。选项A万能寿险具有保费支付灵活的特征。投保人在缴纳首期保费后，可根据自身的经济状况选择在后续的任意时间缴纳保费，并且缴纳的保费金额也可在一定范围内进行调整。所以选项A属于万能寿险的特征。选项B万能寿险的保单面额可适时调整。随着投保人的保险需求、经济状况等因素的变化，投保人可以在一定条件下申请增加或减少保单的保额，以更好地满足自身的保障需求。因此选项B属于万能寿险的特征。选项C万能寿险的运作机制完全透明。保险公司会定期向投保人披露万能账户的资金运作情况，包括账户的投资收益、费用扣除等信息，让投保人清楚了解保单的各项情况。故而选项C属于万能寿险的特征。选项D在保单存续期间，投保人是可以从万能账户中领取部分账户价值供自己支配使用的。这也是万能寿险的一个重要特点，它赋予了投保人一定的资金灵活性。所以选项D不属于万能寿险的特征。综上，答案选D。
3、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金
【答案】：A
【解析】本题可根据各类基金的特点来分析各选项，判断哪个基金具有“准储蓄”之称。选项A：货币市场基金货币市场基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具。它具有流动性强、风险低、收益稳定等特点，这些特点与储蓄类似，投资者可以随时申购赎回，资金到账时间短，同时其收益相对较为稳定，在一定程度上可以视为储蓄的替代品，所以货币市场基金具有“准储蓄”之称，该选项正确。选项B：封闭式基金封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。封闭式基金在封闭期内不能随时赎回，其流动性较差，与储蓄随时可支取的特点不同，所以不具有“准储蓄”之称，该选项错误。选项C：开放式基金开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。虽然开放式基金具有可随时申购赎回的特点，但开放式基金的投资范围广泛，投资风险因投资标的不同而差异较大，其收益并不稳定，与储蓄收益相对固定的特点不同，所以不具有“准储蓄”之称，该选项错误。选项D：资本市场基金资本市场基金主要投资于资本市场，如股票、债券等金融工具。资本市场的波动较大，投资风险较高，收益也具有较大的不确定性，与储蓄的安全性高、收益稳定的特点差异明显，所
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