2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷附参考答案详解【黄金题型】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷

第一部分单选题(50题)

1、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】：D

【解析】本题考查居民为市场提供资金的直接和间接方式的区分。解题的关键在于理解直接和间接方式的概念，并分析每个选项属于哪种方式。居民为市场提供资金的方式分为直接和间接两种。直接方式是指居民直接将资金投入市场，与市场主体建立直接的投资关系；间接方式则是居民通过金融中介机构将资金投入市场。选项A：居民通过基金为市场提供资金时，是直接购买基金份额，基金则将集中起来的资金投资于各类市场资产，居民与市场之间存在较为直接的投资关系，属于直接为市场提供资金的方式。选项B：资产管理计划是一种集合资产管理业务，居民购买资产管理计划，相当于直接参与到特定的资产投资组合中，与市场的联系较为直接，属于直接为市场提供资金的方式。选项C：养老金通常会通过专业的投资管理机构进行投资运作，但从居民个人角度来看，养老金是居民为了养老进行的一种长期投资安排，其资金直接进入养老金投资体系参与市场投资，也属于直接为市场提供资金的方式。选项D：居民通过存款将资金存入银行，银行作为金融中介机构，会将这些存款以贷款等形式发放给企业或其他市场主体，居民与市场主体之间没有直接的投资关系，而是通过银行这个中介间接为市场提供了资金，属于间接为市场提供资金的方式。综上，本题答案选D。

2、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

【答案】：D

【解析】本题可通过对无差异曲线各特征的分析，判断每个选项的正确性。选项A在马柯维茨投资组合理论的无差异曲线中，无差异曲线向右上方倾斜。这是因为在风险收益平面中，为了使投资者获得相同的满足程度（即处于同一条无差异曲线上），当风险增加时，必须有更高的预期收益来补偿，所以曲线向右上方倾斜，该选项说法正确。选项B无差异曲线随着风险水平增加越来越陡。随着风险水平不断上升，投资者为了承担额外增加的一单位风险所要求的额外收益会越来越高，也就是风险厌恶程度在增加，反映在无差异曲线上就是曲线越来越陡，该选项说法正确。选项C无差异曲线是由投资者自己的风险收益偏好决定的。不同的投资者对风险和收益的偏好不同，其无差异曲线的形状和位置也会不同，风险厌恶程度高的投资者的无差异曲线相对更陡峭，而风险偏好型投资者的无差异曲线相对更平缓，该选项说法正确。选项D投资者会在有效边界上选择与自己无差异曲线相切的点作为最优投资组合，这意味着无差异曲线与有效边界是有交点的，确切地说是有切点，所以“与有效边界无交点”这一说法不正确。综上，答案选D。

3、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对家庭财务保障规划建议内容的理解。选项A，重申家庭财务保障的重要性是家庭财务保障规划建议的一部分。在为客户制定规划时，强调财务保障的重要性能够让客户更加重视并认同规划的必要性，为后续的规划工作奠定良好基础。选项B，对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估也是规划建议的关键内容。只有准确识别和评估出客户可能面临的风险，如疾病、失业、意外等风险对家庭财务产生的影响，才能有针对性地制定保障措施。选项C，风险管理效果评估同样不可或缺。在实施家庭财务保障规划后，需要定期对风险管理的效果进行评估，以判断规划是否达到预期目标，是否需要根据实际情况进行调整和优化。选项D，家庭财务保障规划的实施阶段并非规划建议的内容，规划建议侧重于提出规划的思路、方向和具体措施，而实施阶段是将规划具体落实的过程，不属于规划建议的范畴。综上，答案选D。

4、对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对各类风险对客户影响程度的理解。对各选项的分析A选项：财产风险财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。虽然财产风险会给客户带来经济上的损失，但客户的财产往往有一定的可恢复性和替代性，比如通过保险赔偿、重新积累财富等方式来弥补损失。而且在很多情况下，财产损失可能不会对客户的生活造成根本性的、无法挽回的影响。B选项：人身风险人身风险包括人的生、老、病、死、残等各个方面，这些风险直接关系到