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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷
第一部分单选题(50题)
1、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。
A.投资目标
B.人生规划
C.理财计划
D.现有资产状况
【答案】：D
【解析】本题考查制定退休规划前需要了解的内容。选项A，投资目标是指投资者在进行投资活动时期望达到的目标，它侧重于投资方面的期望和愿景，而制定退休规划不仅仅取决于投资目标，了解投资目标并非是制定退休规划前首先要做的对家庭及个人情况的充分了解内容，所以A项不符合。选项B，人生规划是一个更宽泛的概念，涵盖了个人在生活、职业、家庭等多方面的长远计划和目标。虽然退休规划是人生规划的一部分，但单纯的人生规划比较笼统，不能直接为退休规划提供具体的、基础性的依据，所以B项不准确。选项C，理财计划是对个人或家庭财务资源进行管理和安排的计划，它基于一定的财务状况来制定。然而，在制定退休规划前，首先要明确的是现有的基础，即现有资产状况，而不是先考虑理财计划，所以C项不合适。选项D，现有资产状况是制定退休规划的基础，只有充分了解家庭及个人现有资产状况，才能合理地规划退休后的生活，包括估算退休后的资金需求、制定储蓄和投资策略等。清楚现有资产状况能够为退休规划提供具体的、可操作的数据支撑，所以在制定退休规划前，首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解，D项正确。综上，本题正确答案是D。
2、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5％
D.由每年末投入资金改为每年初投入
【答案】：B
【解析】本题可通过分析每个选项对康先生为儿子留学储备资金的影响，进而判断各选项能否更有效地满足资金需求。题干条件分析康先生儿子今年\(10\)岁，\(8\)年后去英国读\(4\)年大学。康先生目前有生息资产\(20\)万元，且打算在未来\(8\)年内每年末再投资\(2\)万元用于儿子出国留学的费用。各选项分析A选项：今后每年的投资由\(2\)万元增加至\(3\)万元。虽然每年的投资额有所增加，但增加的幅度相对有限，仅在每年投资额上多投入\(1\)万元，整体资金储备的增长速度相对较为平缓。B选项：增加目前的生息资产至\(28\)万元。当前的生息资产会随着时间不断产生收益，增加初始生息资产能使资产在未来\(8\)年的复利增长中获得更多的收益，相较于每年增加投资金额，增加初始生息资产能从根本上提高资金的基础规模，从而在相同的收益率和时间条件下，累积更多的资金用于儿子留学，是更有效的资金储备方式。C选项：提高资金的收益率至\(5\%\)。收益率的提高确实能增加资金的收益，但收益率的提升并非是可以轻易实现的，且在初始资金规模和每年投资额固定的情况下，即使收益率提高，其收益增加的效果也不如直接增加初始生息资产显著。D选项：由每年末投入资金改为每年初投入。每年初投入资金相较于每年末投入资金，资金的使用时间提前，能多获得一年的收益，但这种收益的增加相对有限，远不如增加初始生息资产对资金储备的提升效果明显。综上，增加目前的生息资产至\(28\)万元是更能有效储备儿子留学费用的方式，所以本题正确答案选B。
3、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
A.20%
B.10%
C.30%
D.25%
【答案】：A
【解析】本题考查理财师提醒客户关注财务负担时平均负债利率与基准贷款利率的差值标准。在理财业务中，当平均负债利率高于基准贷款利率一定比例时，理财师有责任提醒客户关注自身财务负担，以确保客户对自身财务状况有清晰认知并进行合理规划。本题中，正确的比例为20%，当平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上时，理财师就需要提醒客户关注自己的财务负担，所以答案选A。
4、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）
A.食品类股票、医疗类股票
B.医疗类股票、钢铁类股票
C.汽车类股票、钢铁类股票
D.地产类股票、汽车类股票
【答案】：A
【解析】本题可根据宏观经济衰退时期不同行业板块的特点，来分析各选项中股票类型是否适合投资。在宏观经济衰退时期，不同行业受到的影响是不同的。防御性行业是指不受或受经济周期影响较小的行业，这类行业在经济衰退时往往能保持相对稳定的业绩。选项A：食品类股票和医疗类股票属于防御性行业股票。食品是人们日常生活的必需品，无论经济处于何种阶段，人们对食品的需求都较为稳定；医疗也是刚性需求，人们
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