2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷含答案详解（模拟题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】：C

【解析】本题主要考查合格投保人应具备的条件。分析选项A投保人作为签订保险合同的一方主体，必须具有相应的权利能力与行为能力。权利能力是指能够参与一定的法律关系，依法享有一定权利和承担一定义务的法律资格；行为能力是指以自己的行为依法行使权利和承担义务，从而使法律关系发生、变更或消灭的资格。只有具备相应的权利能力与行为能力，投保人才能独立地订立保险合同，所以该项是合格投保人应当具备的条件。分析选项B保险利益原则是保险法的基本原则之一，投保人必须对保险标的具有保险利益。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。这是为了防止投保人利用保险进行赌博或道德风险行为，确保保险合同的合法性和公正性。如果投保人对保险标的没有保险利益，那么保险合同可能被认定为无效，因此投保人对保险标的具有保险利益是合格投保人应具备的条件。分析选项C投保人需符合保险合同规定的健康标准，这通常是被保险人在一些健康类保险中需要满足的条件，而非投保人必须具备的条件。投保人的主要职责是与保险人订立保险合同，并承担支付保险费的义务，并不要求其符合保险合同规定的健康标准，所以该项不是合格投保人应当具备的条件。分析选项D支付保险费是投保人在保险合同中的主要义务之一。保险合同是一种双务有偿合同，投保人支付保险费，以换取保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿或给付保险金的责任。如果投保人不承担支付保险费的义务，保险合同将无法正常履行，所以该项是合格投保人应当具备的条件。综上，答案选C。

2、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用

【答案】：B

【解析】本题可根据商业银行在理财产品持续信息披露时应履行的义务来逐一分析选项。选项A：披露期末资产估值是让客户了解理财产品资产价值状况的重要信息，有助于客户掌握产品的实际价值和投资进展。商业银行有义务向客户披露期末资产估值，以便客户做出合理的投资决策，所以该选项不符合题意。选项B：其他购买该理财产品的客户信息属于客户的个人隐私内容，根据相关法律法规和隐私保护原则，商业银行需要对客户的个人信息进行保密。因此，在进行理财产品持续信息披露时，商业银行不需要披露其他购买该理财产品的客户信息，该选项符合题意。选项C：定期向客户发送理财产品账单是商业银行向客户提供的重要服务内容之一，通过理财产品账单，客户可以清晰了解产品的交易记录、资产变动等情况。所以，商业银行有义务定期向客户发送理财产品账单，该选项不符合题意。选项D：披露收入与费用能够让客户清楚知晓理财产品的收益情况以及在投资过程中产生的各项费用，这对于客户评估投资效益和成本至关重要。商业银行应该向客户披露收入与费用信息，该选项不符合题意。综上，本题答案选B。

3、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】：A

【解析】本题可根据各选项所涉及的概念，分析题干中描述的服务活动所属的类别。选项A：个人理财业务个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。题干中明确表述的“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”与个人理财业务的定义完全相符，所以该选项正确。选项B：理财顾问服务理财顾问服务只是个人理财业务中的一部分，它侧重于为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，但并不涵盖资产管理等方面，不能完整地对应题干中所描述的所有服务活动，所以该选项错误。选项C：理财咨询业务理财咨询业务主要是提供关于理财的相关咨询信息，通常并不包含财务规划、资产管理等全面的专业化服务，范围较窄，无法涵盖题干所表述的服务内容，所以该选项错误。选项D：投资规划服务投资规划服务主要聚焦于为客户制定投资计划，帮助客户选择合适的投资产品和投资时机等，仅是题干中所提到的一系列服务活动中的一部分，不能代表整个服务范畴，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A。

4、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：C

【解析】本题考查股票型基金的股票投资比