2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库附参考答案详解【轻巧夺冠】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库

第一部分单选题(50题)

1、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，通常不会涉及合规风险。综上，答案选D。

2、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7.25％

B.8.75％

C.9.25％

D.10.25％

【答案】：B

【解析】本题可根据特雷诺指标的计算公式来求解无风险收益率。步骤一：明确特雷诺指标的计算公式特雷诺指标的计算公式为：\(T_p=\frac{E(R_p)-R_f}{\beta_p}\)，其中\(T_p\)表示特雷诺指标，\(E(R_p)\)表示投资组合的期望收益率，\(R_f\)表示无风险收益率，\(\beta_p\)表示投资组合的\(\beta\)系数。步骤二：分析题目所给条件题目中已知投资组合的\(\beta\)系数\(\beta_p=1.25\)，特雷诺指标\(T_p=5\%=0.05\)，投资组合的期望收益率\(E(R_p)=15\%=0.15\)，要求的是无风险收益率\(R_f\)。步骤三：将已知条件代入公式求解无风险收益率将\(T_p=0.05\)，\(E(R_p)=0.15\)，\(\beta_p=1.25\)代入特雷诺指标计算公式\(T_p=\frac{E(R_p)-R_f}{\beta_p}\)，可得：\(0.05=\frac{0.15R_f}{1.25}\)等式两边同时乘以\(1.25\)可得：\(0.05\times1.25=0.15R_f\)\(0.0625=0.15R_f\)移项可得：\(R_f=0.150.0625=0.0875=8.75\%\)综上，答案选B。

3、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月

【答案】：C

【解析】现金储备是衡量客户家庭资产流动性的关键指标。在确定现金储备量时，通常以一定时期的资本流出为基数，并根据实际情况进行适当调整。一般而言，会以6个月的资本流出作为基数来酌情增减现金储备。这是因为6个月的时间周期能较为合理地反映家庭在面临一些突发情况或经济变动时，维持正常生活所需的资金量，既可以应对短期内可能出现的收入中断等风险，又不会使资金过度闲置影响资产收益。所以本题答案选C。

4、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所涉及的管理内容，结合题干中个人和家庭因意外原因出现收支不平衡的情况来进行分析。选项A：资产管理资产管理通常是指对个人或家庭所拥有的资产，如房产、股票、基金等进行合理配置和管理，目的是实现资产的保值和增值。它主要侧重于资产的运作和规划，而不是针对意外情况下收支不平衡的应对措施。所以选项A不符合题意。选项B：收入管理收入管理主要是关注个人或家庭的收入来源、稳定性以及收入的增长等方面，例如规划职业发展以提高工资收入、拓展副业增加额外