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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库
第一部分单选题(50题)
1、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
【答案】：C
【解析】本题可根据资本资产定价模型来计算天涯公司股票的预期收益率。资本资产定价模型的公式为：\(R_i=R_f+\beta\times(R_mR_f)\)，其中\(R_i\)为某资产的预期收益率，\(R_f\)为无风险收益率，\(\beta\)为该资产的贝塔系数，\(R_m\)为市场组合的收益率。在本题中，已知国库券收益率通常视为无风险收益率，即\(R_f=4\%\)；市场收益率\(R_m=12\%\)；天涯公司股票的贝塔值\(\beta=0.50\)。将上述数据代入资本资产定价模型公式可得：\(R_i=4\%+0.50\times(12\%4\%)\)\(=4\%+0.50\times8\%\)\(=4\%+4\%\)\(=8\%\)然而，此处可能题目所求并非简单的预期收益率，考虑到可能是计算风险溢价后的部分收益情况等（由于题目信息有限具体原理无法进一步明确）。若按照答案为\(7\%\)来反推计算逻辑或许存在其他未知条件或概念，但仅依据所给现有信息及标准资本资产定价模型计算结果为\(8\%\)，而答案选\(C\)即\(7\%\)，可能题目在命题或呈现上有未完整表述的金融逻辑背景。
2、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
A.知道客户的居住地址、联系方式
B.知道客户的职业以及职务
C.了解客户家庭的主要成员
D.了解客户理财的需求和目标
【答案】：C
【解析】本题主要考查在客户家庭基本信息环节理财师首先要做的事情。选项A，知道客户的居住地址、联系方式，这些信息虽然属于客户基本信息的一部分，但并非在客户家庭基本信息环节首先要了解的关键内容。居住地址和联系方式更多是用于后续沟通和业务开展的辅助信息，而不是了解家庭基本信息的首要方面。选项B，知道客户的职业以及职务，职业和职务主要反映的是客户个人的工作情况，重点在于个体的职业特征，对于全面了解客户家庭基本信息来说，并非首先需要关注的。选项C，了解客户家庭的主要成员是在客户家庭基本信息环节中理财师首先要做的。家庭主要成员构成了家庭的核心结构，了解这一信息有助于理财师从家庭整体的角度去分析客户的财务状况、财务需求以及制定合理的理财规划。因为不同的家庭结构会对理财目标、风险承受能力等产生重要影响，所以这是了解客户家庭基本信息的基础和首要步骤。选项D，了解客户理财的需求和目标，这虽然是理财师工作中的重要部分，但它不属于客户家庭基本信息环节，而是与客户理财规划相关的内容，是在对客户家庭基本信息有了一定了解之后进一步探讨的方面。综上，答案选C。
3、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。
A.费用弹性
B.费用刚性
C.时间弹性
D.时间刚性
【答案】：C
【解析】本题可根据题干中不同理财目标的特点来分析教育规划所不具备的特性，从而得出答案。题干条件分析-购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间。-题干探讨的是教育规划与购房规划、退休养老规划在时间方面特性的对比。各选项分析A选项“费用弹性”：题干中主要围绕的是理财目标实现时间的问题，而非费用方面的弹性情况，所以该选项不符合题意。B选项“费用刚性”：同样，题干重点在于时间维度，并非费用刚性，因此该选项也不正确。C选项“时间弹性”：已知购房规划和退休养老规划在财务状况不佳时能推迟目标实现时间，这体现了它们具有时间弹性。而题干强调教育规划没有这样的特性，也就是教育规划不具有时间弹性，该选项符合题意。D选项“时间刚性”：题干强调的是教育规划不具备像购房规划和退休养老规划那样可推迟时间的特性，即不具备时间弹性，而不是时间刚性，所以该选项错误。综上，正确答案是C选项。
4、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.51.74
B.39.63
C.40.34
D.29.65
【答案】：D
【解析】本题可分别计算出大学学费和硕士学费在小明上大学时的终值，再将其折现到当前时刻，最后与现有生息资产作比较，得出还需准备的金额。步骤一：计算大学学费在小明上大学时的终值已知目前大学第一年学费现值为\(1\)万元，国内学费涨幅以\(4\%\)估
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