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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习题
第一部分单选题(50题)
1、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。
A.投资性资产比率
B.净储蓄率
C.可配置型投资性资产比率
D.融资率
【答案】：B
【解析】本题主要考查对投资和资产配置方面指标的理解，需要从选项中找出不属于该范畴的指标。分析选项A投资性资产比率是投资性资产与总资产的比值，它反映了一个人或家庭资产中用于投资的比例情况，是衡量投资和资产配置的一个重要指标。通过该比率可以了解投资者对投资的重视程度以及资产配置的倾向，所以投资性资产比率属于投资和资产配置方面指标。分析选项B净储蓄率是净储蓄与收入的比率，它主要体现的是个人或家庭在一定时期内储蓄的能力和水平，侧重于反映储蓄情况，而不是直接针对投资和资产配置。净储蓄率更多地与消费和储蓄决策相关，而非投资资产的配置，因此净储蓄率不属于投资和资产配置方面指标。分析选项C可配置型投资性资产比率是可配置的投资性资产在相关资产中的占比，可配置型投资性资产是指可以灵活调配用于不同投资领域的资产，该比率对于合理安排投资资产、优化资产配置具有重要意义，属于投资和资产配置方面的指标。分析选项D融资率反映了通过融资进行投资的程度，在投资和资产配置过程中，合理的融资可以增加投资资金规模，但也伴随着一定风险。融资率是投资决策和资产配置中需要考虑的因素之一，所以融资率属于投资和资产配置方面指标。综上，答案选B。
2、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。
A.客户的投资金额
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.家庭人口结构
【答案】：D
【解析】本题可根据定期评估频率的主要决定因素，对各选项进行逐一分析。定期评估是理财规划服务中重要的环节，其频率主要受客户的投资金额、个人财务状况变化幅度、投资风格等因素影响。选项A：客户的投资金额客户投资金额的多少，会直接影响投资的风险和收益情况。投资金额较大时，客户面临的潜在风险和收益波动也相对较大，需要更频繁地进行评估，以确保投资组合符合客户的目标和风险承受能力。所以客户的投资金额是定期评估频率的主要决定因素之一。选项B：客户个人财务状况变化幅度如果客户个人财务状况变化幅度较大，例如收入大幅增加或减少、有重大的资产变动等，都会对其理财规划产生重要影响。这种情况下，需要更及时地评估理财方案是否仍然合适，因此客户个人财务状况变化幅度是定期评估频率的主要决定因素之一。选项C：客户的投资风格不同投资风格的客户对市场变化的敏感度和反应不同。激进型投资风格的客户可能更愿意承担风险，追求较高的收益，其投资组合的调整相对频繁；而保守型投资风格的客户则更注重资产的安全性，投资组合相对稳定。所以根据客户的投资风格，需要确定不同的定期评估频率，它是定期评估频率的主要决定因素之一。选项D：家庭人口结构家庭人口结构虽然是影响客户财务规划的一个因素，但它相对比较稳定，不会频繁发生变化，并且它对定期评估频率的影响并不直接。相比投资金额、个人财务状况变化幅度和投资风格，家庭人口结构不是决定定期评估频率的主要因素。综上，答案选D。
3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.1422986
B.1158573
C.1358573
D.1229268
【答案】：C
【解析】本题可先计算出退休后每年生活费用形成的增长型年金在退休时的现值，再结合现有启动资金，进而算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后每年生活费用形成的增长型年金在退休时的现值本题中，退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用，可将其视为先付增长型年金。先付增长型年金现值公式为\(PV=C\times\frac{1(\frac{1+g}{1+r})^{n}}{rg}\times(1+r)\)，其中\(PV\)为现值，\(C\)为第一期现金流，\(g\)为增长率，\(r\)为折现率（本题未提及折现率，可认为与通货膨胀率相同即为\(4\%\)），\(n\)为期数。已知退休后第一年的生活费用\(C=8\)万元，每年生活费用增长率\(g=4\%\)，预计退休后生存年数\(n=25\)年，折现率\(r=4\%\)，代入公式可得：\(PV=8\times\frac{1(\frac{1+4\%}{1+4\%})^{25}}{4\%4\%}\times(1+4\%)\)，由于分母\(rg=0\)，此时不能直接用上述公式，可换一种思路。因为
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