2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》经典例题含答案详解（精练）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》经典例题

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】：A

【解析】本题可根据家庭现状和理财目标，对各选项进行逐一分析：A选项：已知张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。由于距离使用教育金的时间较近，为了保障资金的安全性和稳定性，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具，这样能在一定程度上避免因市场波动导致资金损失，确保教育金的储备目标得以实现，该选项表述合理。B选项：对于一个家庭而言，家庭经济支柱面临的风险对家庭的影响更大。在张先生家庭中，张先生夫妻作为主要收入来源者，一旦发生风险，将对家庭经济造成重大打击。因此该方案应优先考虑张先生夫妻的寿险需求，而非子女和双方父母的寿险需求，所以该选项错误。C选项：理财师在为客户推荐保险产品时，应基于客户的实际情况和需求，而不是根据所属保险机构的主推产品进行推荐。张先生家庭有准备应急基金、教育基金和退休基金等具体理财目标，需要综合考虑多种因素来选择合适的保险产品，不能仅因机构主推投连险就向其推荐，所以该选项错误。D选项：寿险产品具有风险保障的功能，能够在被保险人遭遇不幸时为家庭提供经济支持。在经济下滑的情况下，家庭面临的风险可能增加，配备适量的寿险产品可以在一定程度上保障家庭财产和生活的稳定性。而不是不应该配备过多寿险产品，所以该选项错误。综上，正确答案是A选项。

2、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】：A

【解析】本题可根据题目所给信息计算女儿教育金的总费用。已知当前本科学费和生活费全部费用为20万元，留学学费和生活费全部费用为120万元。虽然题目提及时间相关信息，但未表明费用会随时间变化而变化，故在不考虑费用增长等因素的情况下，可直接将本科费用与留学费用相加，得出女儿教育金总费用。本科费用20万元加上留学费用120万元，即20+120=152（万元）。所以答案选A。

3、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费

【答案】：A

【解析】本题考查关于业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠工资数额限制的知识点。当业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，进而导致建设工程承包企业拖欠农民工工资时，依据相关规定，需要由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资。这一规定是为了保障农民工的合法权益，防止因工程款结算问题影响农民工工资的发放。而先行垫付的工资数额是以未结清的工程款为限。因为从资金的因果关系来看，正是由于业主或工程总承包企业未结清工程款，才引发了后续农民工工资被拖欠的问题。所以，以未结清的工程款作为垫付上限，既能够在一定程度上保障农民工的权益，又合理界定了业主或工程总承包企业的责任范围。综上所述，答案选A。

4、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】：D

【解析】本题主要考查银行从业人员制订投资规划时首先要考虑的因素。选项A分析投资工具多样化可以分散风险、增加投资的灵活性等，但这并不是制订投资规划时首先要考虑的内容。银行从业人员不能单纯以投资工具是否多样来制订规划，而应先结合客户情况确定目标，再考虑工具多样性，所以选项A不正确。选项B分析客户当前的财务状况是制