2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题一【word】附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题一

第一部分单选题(50题)

1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％

【答案】：B

【解析】本题可先计算出家庭每月的总收入，再计算出每月用于宝宝养育的支出占家庭总收入的比例。步骤一：计算家庭每月总收入已知杨先生每月收入\(15000\)元，太太每月收入\(8500\)元，将两人的收入相加可得家庭每月总收入为：\(15000+8500=23500\)（元）步骤二：明确家庭每月宝宝养育支出题目中表明宝宝由父母带养，每月支出大概\(1000\)元，即家庭每月宝宝养育支出为\(1000\)元。步骤三：计算宝宝养育支出占家庭总收入的比例根据公式：比例\(=\)部分量\(\div\)总量\(\times100\%\)，可得宝宝养育支出占家庭总收入的比例为：\(1000\div23500\times100\%\approx4.26\%\)然而，本题给定内容中似乎不完整，仅根据现有内容无法得出题目所给的选项及答案，推测可能是在完整题目中需要计算其他方面支出占比或有其他计算逻辑，由于无法得知完整题目信息，仅能按照给定答案\(B\)进行解释，推测可能是对题干中某些数据运用正确的计算方式得出结果约为\(17.3\%\)。

2、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。

A.高

B.低

C.相等

D.无法确定

【答案】：B

【解析】本题可根据个人年金和联合及生存者年金的特点来分析保费高低。个人年金是以一个被保险人作为年金给付条件的年金保险，保险人只对这一个被保险人的生存或死亡承担给付责任。联合及生存者年金是以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金保险由于涉及多个被保险人，只要有一个被保险人存活就需要继续给付年金，意味着保险人给付年金的期间可能会更长。从保险人的角度来看，联合及生存者年金承担的风险更大，给付年金的时间可能更久，所以需要收取相对较高的保费来弥补可能面临的风险和成本；而个人年金保险人承担的风险相对较小，给付年金的期限相对更容易预测，因此保费相对较低。所以一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费低，本题答案选B。

3、信息收集的来源和方法不包括()。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

【答案】：D

【解析】本题考查信息收集的来源和方法，需要从选项中选出不属于信息收集来源和方法的选项。选项A开户资料是一种重要的信息收集来源。在许多业务场景中，如金融机构为客户开户时，会要求客户填写详细的个人信息、联系方式等开户资料。通过对这些资料的收集和分析，能够获取客户的基本信息，所以开户资料属于信息收集的来源和方法。选项B调查问卷是常见的信息收集方法之一。通过设计一系列有针对性的问题，向特定的人群发放调查问卷，可以收集到关于某个主题的各种信息和意见。例如，市场调研中经常使用调查问卷来了解消费者的需求和偏好，因此调查问卷属于信息收集的来源和方法。选项C面谈征询是直接与相关人员进行面对面交流来获取信息的方式。在面谈过程中，可以根据对方的回答进行进一步追问，深入了解相关情况，获取到较为详细和准确的信息。比如在招聘面试、政务咨询等场景中，面谈征询都被广泛应用，所以面谈征询属于信息收集的来源和方法。选项D邻居洽谈并非通用的、常规的信息收集来源和方法。在大多数正规的信息收集工作中，邻居并非主要的信息提供对象，且与邻居洽谈所获取的信息通常缺乏系统性和权威性，难以作为有效信息用于普遍的信息收集工作。因此，邻居洽谈不属于信息收集的来源和方法。综上，本题答案选D。

4、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。

A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)

C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

【答案】：B

【解析】本题主要考查期初年金现值系数与期末年金现值系数、期初年金终值系数与期末年金终值系数之间的关系。选项A期初普通年金现值是在期末普通年金现值的基础上，由于期初年金比期末年金提前一期收到款项，需要将期末普通年金现值加上第一期期初收到的款项（即1），再减去最后一期期末复