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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》经典例题
第一部分单选题(50题)
1、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
【解析】本题主要探讨韩女士子女高等教育费用筹备相关内容以及对定期定投特点的判断。韩女士因高等教育产业化、收费水平提高，受周围同事影响，为8岁儿子预计18岁上大学筹备高等教育费用，且因对高等教育及教育规划工具不了解而向理财师咨询。而题目聚焦于定期定投的特点。选项A：定期定投是在固定时间以固定金额投资到指定的基金或其他理财产品中。由于投资时间分散，在市场价格波动的过程中，当价格高时买入的份额少，价格低时买入的份额多，这样就可以平摊建仓成本，降低因一次性投入在高点买入的投资风险，所以该项正确。选项B：任何投资活动都存在一定风险，定期定投也不例外，它只是在一定程度上分散和降低风险，并非没有风险，所以该项错误。选项C：定期定投所投资的标的（如基金等）的收益受市场行情、宏观经济环境、基金经理的投资策略等多种不确定因素的影响，各期收益是不确定的，所以该项错误。选项D：在众多投资方式中，不同的投资方式有不同的风险收益特征，定期定投只是一种较为稳健的投资策略，不能说在所有投资方式中，它获得的收益率最高，收益率的高低还与市场情况、投资标的等多种因素相关，所以该项错误。综上，正确答案是A。
2、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。
A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大
【答案】：C
【解析】本题可根据健康保险比例给付条款中累进比例给付方式的特点来分析保险人承担医疗费的比例和被保险人自付比例之间的关系。在累进比例给付方式下，随着医疗费用支出的变化，保险人承担医疗费的比例和被保险人自付比例会呈现出相应的变动规律。其核心特点是，当医疗费用支出增加时，为了减轻被保险人的经济负担，同时也体现保险的保障功能，保险人承担的比例会增大；而由于保险人承担的费用增多，那么被保险人需要自己支付的费用相对就会减少，即被保险人自付比例减小。接下来分析各个选项：-选项A：该选项中提到医疗费用支出增加时，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大。这与累进比例给付方式的特点相悖，所以选项A错误。-选项B：此选项说医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，而被保险人自付比例也减小，这在逻辑上是矛盾的，不符合实际情况，所以选项B错误。-选项C：医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小，符合累进比例给付方式的特点，所以选项C正确。-选项D：该选项表明医疗费用支出增加时，保险人承担的比例和被保险人自付比例都增大，这显然不符合累进比例给付方式中费用分担的逻辑，所以选项D错误。综上，答案选C。
3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.713
B.724
C.1250
D.1261
【答案】：A
【解析】本题可先计算出老王退休时储蓄的终值，再计算出退休后所需生活费的现值，最后根据两者差值计算出每月还需额外储蓄的金额。步骤一：计算老王退休时储蓄的终值已知老王目前有\(60\)万元储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，从\(52\)岁到\(60\)岁共\(6052=8\)年。根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为年数），可得老王退休时储蓄的终值为：\(F_1=60\times(1+5\%)^8\)\(\approx60\times1.477455\)\(=88.6473\)（万元）步骤二：计算老王退休后所需生
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