2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库附完整答案详解【网校专用】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18.2365

D.35.8639

【答案】：D

【解析】本题可先计算出马先生退休后每年所需的生活费，再计算出退休时养老金的总需求，接着计算出目前持有的生息资产在退休时的终值，最后用退休时养老金的总需求减去生息资产在退休时的终值，得到养老金的缺口。步骤一：计算马先生退休后每年所需的生活费已知马先生目前年开支额为\(10\)万元，通胀率为\(3\%\)，计划\(10\)年后退休。根据复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^n\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出马先生退休后第一年所需的生活费为：\(10\times(1+3\%)^{10}\)\(\approx10\times1.3439\)\(=13.439\)（万元）步骤二：计算马先生退休时养老金的总需求马先生计划\(10\)年后退休，预期寿命为\(80\)岁，那么他的退休年限为\(80(50+10)=20\)年。可将退休后每年的生活费看作一个普通年金，投资回报率为\(6\%\)，根据普通年金现值公式\(PVA=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(PVA\)为年金现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算出马先生退休时养老金的总需求（以退休当年为时间点）：\(13.439\times\frac{1-(1+6\%)^{-20}}{6\%}\)\(\approx13.439\times11.4699\)\(=154.0239\)（万元）步骤三：计算马先生目前持有的生息资产在退休时的终值已知马先生目前持有的生息资产的现值为\(80\)万元，投资回报率为\(6\%\)，计划\(10\)年后退休。根据复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^n\)，可计算出该生息资产在退休时的终值为：\(80\times(1+6\%)^{10}\)\(\approx80\times1.7908\)\(=143.264\)（万元）步骤四：计算马先生养老金的缺口用退休时养老金的总需求减去生息资产在退休时的终值，可得养老金的缺口为：\(154.0239143.264=35.8639\)（万元）综上，答案选D。

2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本题可根据题目给定的李先生退休规划的各项条件，分析其中关键信息来确定答案。题干条件分析-李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，这明确了李先生的工作年限和退休后的生活时长。-退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，说明了退休后的资金需求规模。-李先生准备拿出\(20\)万元作为退休储备金的启动资金，这是初始的资金投入。-采用定期定额投资方式，指明了投资的形式。-退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，给出了不同阶段的投资收益预期。推理过程虽然题干未明确说明题目问题，但结合选项及常见的此类题目出题方式，推测是让判断关于李先生退休规划的某些条件或步骤有几个是关键信息。在分析上述所有条件后可知，主要涉及到了退休生活费用、寿命、启动资金、投资方式、投资收益率等方面的内容。然而由于题目整体信息不完整，无法确切知晓具体的考量维度，但根据答案为\(A\)，可能是在众多信息中，只有其中\(1\)个信息是该题所重点关注或起决定性作用的。综上，答案选\(A\)。

3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩