2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷包附答案详解（研优卷）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷包

第一部分单选题(50题)

1、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人理财业务在国外发展过程中，形成与发展时期的时间范围。下面对各选项进行分析：-选项A：20世纪30年代到60年代，这一时期通常被视为个人理财业务的萌芽时期。在此阶段，个人理财业务开始出现，但尚未形成成熟的体系和市场，故A选项错误。-选项B：20世纪60年代到70年代，这只是个人理财业务形成与发展时期的一部分阶段，并非完整涵盖该时期，故B选项错误。-选项C：20世纪60年代到80年代，这一期间个人理财业务在国外得到了快速发展，逐渐形成了较为成熟的业务模式和市场体系，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期，故C选项正确。-选项D：20世纪60年代到90年代，时间范围超出了个人理财业务形成与发展时期的界定，90年代以后个人理财业务已经进入了成熟时期，故D选项错误。综上，正确答案是C。

2、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行向客户提供理财资产账单的频率规定。根据相关规定，商业银行应至少每月一次向客户提供其所持有理财资产的账单，当然银行与客户另有约定的除外。所以选项A符合规定。选项B，每周一次的频率高于规定的最低要求，通常不是普遍的最低标准要求。选项C，每年一次的频率过低，无法满足客户及时了解理财资产情况的需求，不符合相关规定。选项D，每季一次的频率也低于至少每月一次的规定要求。综上，答案选A。

3、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.长期积累

B.买卖灵活方便

C.本金安全

D.投资多样化

【答案】：C

【解析】本题主要考查选择基金产品用于教育投资的优点相关知识。选项A教育投资是一个长期的过程，基金通过长期投资可以利用复利效应进行资产的积累。随着时间的推移，基金的收益会不断滚动，从而实现资产的增值，为教育目标储备资金，因此长期积累是基金产品用于教育投资的优点。选项B基金的买卖相对灵活方便，投资者可以根据自己的资金需求和市场情况，选择合适的时机进行申购和赎回操作。当有教育资金需求时，可以较为便捷地将基金变现，所以买卖灵活方便也是其优点之一。选项C基金投资并不保证本金安全，其收益和本金会受到多种因素的影响，如市场波动、基金经理的投资策略和管理能力等。在市场行情不佳时，基金的净值可能会下跌，投资者可能会面临本金损失的风险，所以本金安全并不是选择基金产品用于教育投资的优点。选项D基金通常会投资于多种不同的资产，如股票、债券、货币市场工具等，通过分散投资可以降低单一资产的风险。不同资产在不同市场环境下的表现各异，这种投资多样化能够在一定程度上平衡风险，提高投资组合的稳定性，有利于实现教育投资的目标，因此投资多样化属于其优点。综上，答案选C。

4、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

【答案】：A

【解析】本题可根据货币市场工具的特点来分析其等价物。货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具，具有期限短、流动性强、风险低等特点。现金是流动性最强的资产，能够随时用于支付和交易。而货币市场工具同样具有高度的流动性，能够快速变现，其变现能力和使用便捷程度与现金较为接近，所以一般来说，货币市场工具往往被当作现金的等价物。基金是一种集合投资工具，其资产配置多样，风险和收益特征因基金类型而异，与货币市场工具在性质和功能上有明显区别；债券是发行人向投资者发行的债务凭证，有一定的期限和利率，其价格会随市场利率等因素波动，流动性和变现特征不如货币市场工具与现金接近；股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，股票价格波动较大，风险较高，与货币市场工具的性质和特点差异显著。综上，答案选A。

5、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】：B

【解析】本题可根据终身寿险的特点，对各选项进行逐一分析：A选项：终身寿险依据缴费方式不同，确实可以分为普通终身寿险（即终身分期交付均衡保险费）、限期交费终身寿险（在规定期限内交清保费）