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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。
A.退休规划的资金缺口
B.养老金替代额
C.客户预期投资回报额
D.客户资产状况
【答案】：A
【解析】本题可根据题干描述及各选项的定义来进行分析。选项A：退休规划的资金缺口退休规划的资金缺口指的正是退休后需要花费的资金（资金需求）与可收入的资金之间的差距，这与题干中描述的“退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金”相符合，所以该选项正确。选项B：养老金替代额养老金替代额是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，它主要反映的是退休人员的养老金收入对于其退休前工资收入的替代程度，并非题干中所描述的资金需求和可收入资金之间的差距，所以该选项错误。选项C：客户预期投资回报额客户预期投资回报额是客户期望通过投资获得的收益金额，与退休后资金需求和可收入资金的差距没有直接关系，所以该选项错误。选项D：客户资产状况客户资产状况是指客户所拥有的各类资产的情况，包括现金、存款、房产、股票等，它并不能体现退休后资金需求与可收入资金之间的差距，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A选项。
2、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().
A.大额可转让存单国库券定期存款
B.国库券大额可转让存单定期存款
C.定期存款国库券大额可转让存单
D.国库券定期存款大额可转让存单
【答案】：B
【解析】本题考查各类金融产品流动性的比较。流动性是指金融资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。国库券国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券。它具有风险低、信誉高、交易活跃等特点，可以在二级市场上较为方便地进行交易转让，能够快速变现，因此其流动性较强。大额可转让存单大额可转让存单是由商业银行发行的一种固定面额、固定期限、可以在市场上转让流通的存款凭证。虽然它也可以在二级市场上进行一定程度的流通转让，但与国库券相比，其交易的活跃程度和市场接受度相对较低，变现的便利性稍差，所以流动性相对弱于国库券。定期存款定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。在存款期限未到期时，如果储户要提前支取，通常需要承担一定的利息损失，并且提前支取的手续相对繁琐，这就限制了其在短期内变现的能力，所以定期存款的流动性是三者中最弱的。综上，国库券、大额可转让存单和定期存款的流动性由强到弱的正确排序是国库券＞大额可转让存单＞定期存款，本题答案选B。
3、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%
【答案】：D
【解析】本题可根据债券对市场利率敏感性的影响因素来分析各选项。债券对市场利率的敏感性主要受债券期限和息票率的影响。一般而言，债券期限越长，债券价格对市场利率的变动就越敏感；息票率越低，债券价格对市场利率的变动也越敏感。分析债券期限对敏感性的影响债券期限越长，意味着投资者在更长的时间内面临市场利率波动的风险，所以债券价格对市场利率的变动更加敏感。在本题所给的选项中，10年期的债券相较于5年期的债券，期限更长，因此10年期债券对市场利率更为敏感。所以A选项（5年期）和C选项（5年期）可以排除。分析息票率对敏感性的影响息票率越低，债券的现金流更多地集中在到期本金偿还上，而本金偿还受市场利率变化的影响较大。所以在其他条件相同的情况下，息票率越低的债券，其价格对市场利率的变动越敏感。B选项息票率为10%，D选项息票率为8%，D选项息票率更低，对市场利率更敏感。综上所述，对市场利率最敏感的债券是10年期，息票率8%的债券，答案选D。
4、关于基本养老保险，下列说法错误的是()。
A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除
B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批
D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％
【答案】：A
【解析】本题可根据企业职工基本养老保险制度资金筹集的相关知识，对各选项逐一分析。选项A企业职工基本养老保险制度的资金筹集主要来源于企业缴费、个人缴费和政府补贴等方面，并非仅来源于企业缴费和个人薪酬扣除。所以选项A说法错误。选项B在企业职工基本养老保险制度中，企业需要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费，这是企业履行养老保险缴费义务的常见方式。该选项说法正确。选项C为了规
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