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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》经典例题
第一部分单选题(50题)
1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。
A.需求的分散性与低风险性
B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性
D.需求的差异性与层次性
【答案】：A
【解析】本题可通过分析题目中所描述的商业银行个人理财业务特点，与各个选项进行对比，从而选出正确答案。题干分析-“个人客户众多并且分散”表明个人理财业务的客户分布较为分散。-“单笔服务金额较小，但总体规模较大”进一步体现了客户分散的特点。-“个人客户需求与经济波动的关联度低”说明该业务受经济波动影响较小，风险相对较低。选项分析A选项：需求的分散性与低风险性。“分散性”与题干中“个人客户众多并且分散”相契合，“低风险性”与“个人客户需求与经济波动的关联度低”相符，所以该选项正确。B选项：需求的广泛性与动态性。广泛性强调需求涉及的范围广，动态性强调需求会随着时间等因素不断变化，而题干中并未体现这两个特点，所以该选项错误。C选项：需求的交融性与开放性。交融性通常指不同需求之间相互融合，开放性指需求不受限制、具有开放性，题干中未涉及这些内容，所以该选项错误。D选项：需求的差异性与层次性。差异性强调不同客户的需求存在差异，层次性强调需求有不同的层次，题干中没有体现这些特征，所以该选项错误。综上，答案选A。
2、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。
A.ETF与开放式基金有着本质区别
B.ETF不可以用现金申购或赎回
C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同
D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其表述是否正确。选项A：ETF本质上是开放式基金的一种特殊类型，它结合了封闭式基金和开放式基金的特点，与开放式基金并非有着本质区别，该项表述不正确。选项B：ETF有两种交易方式，一种是在二级市场像股票一样买卖，另一种是进行申购和赎回，但ETF通常采用实物申购、赎回机制，不可以用现金进行申购或赎回，该项表述正确。选项C：ETF在证券交易所上市交易，投资者可以像买卖股票一样在交易时间内随时买卖ETF份额，交易便利性较高；而其他指数型开放式基金一般是通过基金公司或代销机构进行申购和赎回，交易流程相对复杂，且交易时间和确认时间有一定限制，所以ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同，该项表述正确。选项D：个人投资者可以像买卖股票一样在证券交易所购买ETF份额，该项表述正确。综上，表述不正确的是选项A。
3、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.1614107
B.1870040
C.1784037
D.2999093
【答案】：B
【解析】本题可先计算退休后生活支出的资金缺口，再计算房产在退休时的价值，最后根据资金缺口与房产价值的差值得到需要通过投资组合积累的退休养老基金金额。步骤一：计算退休后每年的资金缺口已知退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出\(15\)万元用于一年的生活支出，且退休后每年还有\(5\)万元的收入（收入出现在年初），则每年的资金缺口为：\(155=10\)（万元）步骤二：计算退休后\(25\)年所需资金的现值本题可将退休后每年的资金缺口视为先付年金，根据先付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）计算。由于构建了每年增长\(7\%\)的投资组合，所以利率\(i=7\%\)，年金\(A=10\)万元，期数\(n=25\)年。先计算普通年金现值系数\((P/A,7\%,24)\)，通过年金现值系数表查得\((P/A,7\%,24)=11.4693\)，则先付年金现值为：\(P=10\times(11.4693+1)=124.693\)（万元）步骤三：计算退休时房产的价值已知目
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