原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库包
第一部分单选题(50题)
1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性
【答案】：C
【解析】本题主要考查对王先生投资策略的分析判断。题干中提到王先生30岁，在效益较好的大公司工作，且所在公司今年成立企业年金理事会，开始企业年金计划。一般来说，30岁属于较为年轻的阶段，具有较长的投资期限和较强的风险承受能力。对各选项的分析A选项：找理财师寻求合理建议，这本身是一种较为理性的做法，但题干中并没有相关信息表明当前需要专门去找理财师，且没有直接指出该做法与现有情境下投资策略的必然联系，所以该选项不符合要求。B选项：适当持有股票以规避通货膨胀风险，通常对于年轻且有一定风险承受能力的投资者，持有一定比例的股票是合理的投资策略。因为股票具有潜在的较高收益，在长期投资中有可能跑赢通货膨胀。然而本题答案并非该选项，说明该选项与正确投资策略不符。C选项：不应再持有股票，以债券和现金为主。虽然王先生年轻有一定风险承受能力，但结合题干中公司企业年金计划的开展等信息综合考量，可能存在一些因素使得不应再持有股票，而选择风险相对较低、流动性较好的债券和现金更为合适。所以该选项符合题意。D选项：应保持较好的流动性，保持流动性是投资中的一个重要方面，但该表述过于宽泛，没有具体指出投资品种的选择，不能很好地体现出适合王先生的具体投资策略，所以该选项不正确。综上，正确答案是C。
2、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。
A.证券投资基金等同于证券投资信托
B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制
C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托
D.证券投资信托不能投资债券
【答案】：C
【解析】本题可根据证券投资基金和证券投资信托的相关概念及特点，对各选项逐一分析判断。选项A证券投资基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。而证券投资信托是信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人，同时收取手续费的金融信托业务。二者在运作方式、监管要求等方面存在诸多不同，并非等同关系，所以选项A错误。选项B证券投资基金由基金管理人管理和运用资金，基金托管人托管资金，其运营涉及多个主体相互协作、相互监督，并非完全由信托公司控制。所以选项B错误。选项C证券投资基金通常可以在证券市场上进行交易，投资者可以较为方便地申购和赎回基金份额，具有较高的流动性。而证券投资信托一般有一定的期限限制，在期限内投资者不能随意赎回，流动性相对较低。因此，证券投资基金的流动性高于证券投资信托，选项C正确。选项D证券投资信托的投资范围较为广泛，既可以投资股票，也可以投资债券等其他有价证券。所以选项D错误。综上，本题正确答案是C。
3、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。
A.商业银行的存贷利率差不断缩小
B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题
D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项内容，判断其是否为来自银行内部的转型驱动力，以此来确定正确答案。选项A商业银行的存贷利率差不断缩小，这会对银行传统的存贷业务盈利模式造成冲击。银行为了维持和提升盈利能力，就有动力去发展个人理财等其他业务，属于来自银行内部的转型驱动力。选项B商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。个人理财业务属于中间业务的范畴，发展个人理财业务可以在减少资本消耗的同时，增强银行的核心竞争力，因此这是银行内部推动个人理财业务发展的驱动力之一。选项C目前国内银行普遍存在业务结构简单、趋同性强等问题，而个人理财业务能够丰富银行的业务种类，优化业务结构，帮助银行解决这些问题。所以这也属于银行内部的转型驱动力。选项D金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力，此选项强调的是外部金融市场竞争的因素，并非来自银行内部的转型驱动力。综上，答案选D。
4、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福
文档评论（0）