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2025-06-09 发布于广东
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金融素养与风险态度对家庭负债行为的影响机制.docx

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金融素养与风险态度对家庭负债行为的影响机制

一、内容概要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.2国内外研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.3研究内容与目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.4研究方法与框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

二、核心概念界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

2.1金融素养的内涵与维度．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

2.2风险态度的类型与测量．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

2.3家庭负债行为的特征与分类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

三、金融素养对家庭负债行为的影响分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

3.1金融素养对负债决策的影响机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

3.2金融素养对负债规模的影响路径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

3.3不同维度金融素养的差异化影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

四、风险态度对家庭负债行为的影响分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

4.1风险态度对负债风险承担的影响机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

4.2风险态度对负债类型选择的影响路径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

4.3不同类型风险态度的差异化影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

五、金融素养与风险态度的交互作用机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

5.1金融素养在风险态度与负债行为间的中介效应．．．．．．．．．．．．．．26

5.2风险态度在金融素养与负债行为间的调节效应．．．．．．．．．．．．．．28

5.3交互作用机制的综合模型构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

六、实证研究设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

6.1样本选择与数据来源．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

6.2变量定义与测量．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

6.3模型设定与估计方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

七、实证结果与分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

7.1描述性统计分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

7.2基准回归结果分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

7.3中介效应与调节效应检验．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

八、研究结论与政策建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

8.1主要研究结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

8.2政策建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

8.3研究局限与未来展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

一、内容概要

家庭负债行为是现代经济生活中的普遍现象，其形成机制受多种因素影响，其中金融素养与风险态度是关键变量。金融素养反映了个体在获取、理解、评估和运用金融信息方面的能力，而风险态度则体现了个体在决策中对不确定性的偏好程度。两者通过影响家庭的借贷决策、风险认知及管理能力，进而作用于负债行为的形成与演变。本部分将从理论层面和实证角度，系统梳理金融素养与风险态度对家庭负债行为的作用路径，并结合相关研究结论，提出可能的影响机制。

?金融素养与风险态度的核心概念及特征

金融素养与风险态度在学术研究中通常被定义为：

金融素养：包括金融知识的掌握程度、金融信息的处理能力以及金融决策的实践水平，直接影响个体对负债工具的认知与选择。

风险态度：分为风险规避型