《中级银行管理》-中级银行从业资格考试历年机考真题集【预热题】附答案详解.docxVIP

《中级银行管理》-中级银行从业资格考试历年机考真题集

第一部分单选题(50题)

1、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行开办衍生产品交易业务时应制定的内部管理规章制度的内容。选项A交易品种及其风险控制制度是商业银行开办衍生产品交易业务必须要制定的。不同的衍生产品交易品种具有不同的风险特征，制定交易品种及其风险控制制度，可以明确各类交易品种的操作规范和风险防控措施，有助于银行在开展衍生产品交易时，根据不同品种的特点进行科学合理的风险管控，所以该选项不符合题意。选项B风险管理制度和内部控制制度是商业银行整体运营层面的通用制度，并非专门针对衍生产品交易业务制定的内部管理规章制度。题目强调的是针对衍生产品交易业务的特定内部管理规章制度，故该选项符合题意。选项C衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标对于准确衡量和管理衍生产品交易的风险至关重要。通过建立合适的风险模型指标和量化管理指标，银行能够更加精准地评估衍生产品交易的风险水平，从而采取相应的风险应对措施，因此该选项不符合题意。选项D交易员守则规定了交易员在进行衍生产品交易时的行为准则和操作规范，有助于规范交易员的交易行为，防范交易过程中的道德风险和操作风险，是衍生产品交易业务内部管理规章制度的重要组成部分，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。

2、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。

A.董（理）事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会

【答案】：A

【解析】本题考查银行业金融机构中对银行业消费者权益保护工作承担最终责任并负责监管、评价工作全面性、及时性和有效性的主体。选项A董（理）事会是银行业金融机构的决策机构，对公司的重大事项进行决策，在银行业消费者权益保护工作方面，董（理）事会需要负责监管和评价该项工作的全面性、及时性和有效性，并承担最终责任。因为董（理）事会处于公司治理的核心地位，能够从战略层面统筹规划和监督银行业消费者权益保护工作的开展，所以该选项正确。选项B高管层主要负责执行董（理）事会的决策，组织和实施具体的经营管理活动。他们侧重于日常运营和管理工作，虽然在消费者权益保护工作中也承担一定的执行责任，但并不承担最终责任，也不是负责全面监管和评价的主体，所以该选项错误。选项C监事会主要职责是监督董（理）事会、高管层的履职情况和公司的财务状况等。它起到的是监督制衡作用，并非直接负责银行业消费者权益保护工作的监管、评价以及承担最终责任，所以该选项错误。选项D股东会是公司的权力机构，主要是决定公司的重大事项，如选举董（理）事、监事等。股东会一般不直接参与银行业消费者权益保护工作的日常监管和评价，也不承担该工作的最终责任，所以该选项错误。综上，正确答案是A。

3、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】：C

【解析】本题可根据特殊目的公司（SPV）的相关知识，对每个选项进行分析判断。选项ASPV即特殊目的公司（SpecialPurposeVehicle），是一个专为特定目的而设立的法律实体。所以选项A表述正确。选项BSPV的主要功能之一就是实现风险隔离。通过将基础资产从原始权益人的资产负债表中剥离出来，使得基础资产的信用状况与原始权益人的整体信用状况相分离，从而降低了基础资产受到原始权益人其他风险的影响，实现了风险隔离。所以选项B表述正确。选项C设立SPV开展相关业务，尤其是在资产证券化等领域，通常可以提高资产的流动性，优化资源配置，在一定程度上还可能降低项目成本，而不是提高项目成本。所以选项C表述错误。选项D在国际市场上，设立SPV开展融资租赁业务是一种通用的做法。这有助于实现风险隔离、优化税收结构等，提高业务的灵活性和效率。所以选项D表述正确。综上，本题答案选C。

4、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】：A

【解析】这道题考查的是《商业银行声誉风险管理指引》中重大声誉事件发生后的报告时间规定。在金融领域的声誉风险管理中，一旦发生重大声誉事件，及时向监管机构或其派出机构报告情况非常关键。按照《商业银行声誉风险管理指引》的明确要求，重大声誉