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商业银行个人理财业务的风险防控与合规经营

目录

一、内容描述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.1.1金融环境演变．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

1.1.2行业发展需求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

1.2概念界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

1.2.1个人金融服务．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

1.2.2理财业务内涵．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

1.3国内外现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

1.3.1国际发展态势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

1.3.2国内监管环境．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

二、个人理财业务的风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

2.1市场风险分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

2.1.1利率波动影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

2.1.2汇率变动风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

2.1.3资产价格波动．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

2.2信用风险评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

2.2.1债务违约可能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

2.2.2合作机构信用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

2.2.3客户信用状况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

2.3操作风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

2.3.1内部流程缺陷．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

2.3.2系统安全漏洞．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

2.3.3人为操作失误．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

2.4流动性风险管控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

2.4.1资金兑付压力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

2.4.2投资产品变现．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

2.4.3突发事件应对．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

2.5法律合规风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

2.5.1监管政策变化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

2.5.2合同法律效力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

2.5.3消费者权益保护．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

三、个人理财业务的风险防控措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

3.1完善风险管理体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55

3.1.1构建组织架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

3.1.2建立风险评估机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．57

3.1.3完善内部控制制度．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59

3.2加强产品风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．