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2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》通关练习试题
第一部分单选题(50题)
1、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行中对构建高效合规风险管理体系确保银行合规负有最终责任的主体。选项A：股东大会股东大会是公司的权力机构，它主要是对公司的重大事项进行决策，如选举董事、监事，审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案等。但它并不直接对构建合规风险管理体系并确保银行合规承担最终责任，故A选项不符合要求。选项B：董事会董事会对银行的经营和管理负有全面责任，其中就包括构建高效合规风险管理体系以确保银行合规。董事会负责制定银行的战略、政策和程序，监督高级管理层的执行情况，确保银行的运营符合法律法规和监管要求。所以董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任，B选项正确。选项C：监事会监事会的主要职责是对银行的财务活动、董事和高级管理人员的履职情况等进行监督，确保银行的运营符合法律法规和公司章程的规定。它主要起到监督作用，而不是构建合规风险管理体系的直接责任主体，故C选项不符合。选项D：高级管理层高级管理层负责执行董事会的决策，组织实施银行的日常经营管理活动。虽然高级管理层在合规风险管理中也有重要职责，负责具体落实合规政策和措施，但最终责任由董事会承担，故D选项不正确。综上，答案选B。
2、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。
A.公平原则
B.公开原则
C.公正原则
D.制约原则
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同原则起源及核心要义的理解。选项A：公平原则公平原则最初来源于民法领域，强调在民事活动中，民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡，其核心要义在于平等，确保参与民事活动的各方在权利和义务上得到公平的分配，所以选项A正确。选项B：公开原则公开原则一般是指行政行为、信息等应当向社会公开，让公众知晓，其侧重点在于信息的透明度，与起源于民法领域且核心要义为平等并不相符，故选项B错误。选项C：公正原则公正原则通常更多地体现在执法、司法等过程中，要求相关主体在处理事务时不偏不倚，以客观、中立的态度对待各方，公平合理地解决问题，并非起源于民法领域，所以选项C错误。选项D：制约原则制约原则主要强调在权力运行等方面通过各种机制相互限制、相互约束，防止权力的滥用，和本题所涉及的起源于民法领域以及核心要义为平等的描述无关，因此选项D错误。综上，正确答案是A选项。
3、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同类型银行资本概念的理解。选项A：会计资本会计资本又称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。它主要是基于会计核算的结果，反映了银行在财务报表上的资本状况，并非根据银行所承担的风险计算得出的最低资本量，所以A选项不符合题意。选项B：监管资本监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是监管部门为了确保银行稳健运营，从外部监管角度所要求的资本量。它是基于监管标准和要求来确定的，并非银行内部管理人员根据自身承担风险计算得出的最低资本量，所以B选项不正确。选项C：权益资本权益资本是企业所有者投入企业的资本，是企业资金的重要来源之一。对于银行来说，权益资本是其自有资金的一部分，但它同样不是根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量，所以C选项也不符合要求。选项D：经济资本经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它是一种虚拟的、与银行实际承担的风险直接相关的资本，旨在衡量和抵御银行在一定置信水平下可能面临的非预期损失。通过计算经济资本，银行可以更好地管理风险，确保自身在面对各种风险时具有足够的资本缓冲，所以D选项正确。综上，答案选D。
4、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。
A.信息
B.机构
C.业务
D.高级管理人员
【答案】：A
【解析】本题主要考查银监会对银行业监管措施中市场准入的内容。银监会对银行业金融机构的市场准入监管涵盖了多个重要方面，主要包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入则是对银行业金融机构高级管理人员任职资格的核准或认可。而信息准入并不属于银监会对银行业监管措施中市场准入的范畴。所以本题正确答案选A。
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