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2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》能力检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。
A.分析
B.识别
C.测试
D.评估
【答案】：B
【解析】本题主要考查对合规风险不同环节概念的理解和区分。各选项分析选项A：分析合规风险分析侧重于对已识别出的风险进行深入的研究和探讨，包括风险的性质、可能产生的影响、发展趋势等方面，主要是对风险进行进一步的剖析和解读，而题干强调的是识别出合规风险点并形成列表，并非单纯的分析，所以该选项不符合题意。选项B：识别合规风险识别是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表的过程。题干描述的内容与合规风险识别的概念完全相符，所以该选项正确。选项C：测试合规风险测试通常是指运用一定的方法和技术对合规风险进行检测和验证，以确定风险的实际状况和潜在影响，一般是在风险识别之后进行的操作，题干中并未涉及到测试相关的内容，所以该选项不正确。选项D：评估合规风险评估是对识别出的合规风险进行量化或定性的评价，确定风险的等级和重要性程度，以便采取相应的应对措施，它是在风险识别之后的一个步骤，重点在于对风险的评价，而题干的表述主要是在识别风险，并非评估，所以该选项不合适。综上，答案选B。
2、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。
A.结算性负债
B.或有负债
C.借入负债
D.存款负债
【答案】：B
【解析】该题主要考查商业银行负债按资金来源的分类。商业银行负债按资金来源分类，主要有结算性负债、借入负债、存款负债等。结算性负债是在结算过程中形成的临时性资金占用，属于按资金来源的一种分类；借入负债是商业银行通过向外部借入资金而形成的负债，也是按资金来源的常见分类；存款负债是商业银行最主要的资金来源之一，同样属于按资金来源的分类方式。而或有负债是指过去的交易或者事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证实，或过去的交易或者事项形成的现时义务，履行该义务不是很可能导致经济利益流出企业或该义务的金额不能可靠地计量，它并非是按照资金来源对商业银行负债进行分类的类别。所以答案选B。
3、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费
【答案】：B
【解析】本题主要考查银行不同业务的定义。破题点在于准确理解每个选项所代表业务的含义，并与题干中描述的业务特征进行匹配。选项A：个人贷款业务个人贷款业务是银行向个人客户发放贷款的业务，主要是为个人提供资金支持以满足其消费、经营等需求，与接受客户委托代为办理指定款项的收付事宜这一业务内容不相关，所以A选项错误。选项B：代收代付业务代收代付业务是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，这与题干中对该业务的描述完全相符，所以B选项正确。选项C：支付结算业务支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务，强调的是结算手段和资金清算，并非是专门接受委托办理指定款项收付事宜，所以C选项错误。选项D：储蓄消费业务储蓄消费业务主要涉及个人将资金存入银行获得利息收益以及使用储蓄进行消费的相关业务，与委托办理指定款项的收付业务没有直接关联，所以D选项错误。综上，本题答案选B。
4、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.系统性风险
D.操作风险
【答案】：C
【解析】本题主要考查金融风险类型的判断。解题关键在于理解各金融机构业务合作紧密、风险关联度提高以及金融分业体制防火墙作用净漏损所带来的影响，并分析各个选项所代表的风险类型特点。选项A：市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中并未涉及市场价格不利变动导致损失的相关内容，所以该选项不符合题意。选项B：流动性风险流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。题干描述的重点并非金融机构的资金流动性问题，因此该选项也不正确。选项C：系统性风险系统性风险是指金融机构从事金融活动或交易所在的整个系统（机构系统或市场
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