银行不良贷款清收策略与技巧培训课件学员版).pptxVIP

银行不良贷款清收策略与技巧培训课件汇报人：

目录01.不良贷款的定义02.清收策略04.相关法律法规05.案例分析03.清收技巧

PARTONE不良贷款的定义

不良贷款概念贷款逾期超过90天未还，即被认定为不良贷款，银行需采取措施。贷款逾期标准根据违约程度，不良贷款分为关注类、次级类、可疑类和损失类。贷款违约分类银行根据贷款人的还款能力、信用状况等因素对贷款进行风险评级。贷款风险评级通过财务分析和信用评估，银行识别出潜在的不良贷款风险。不良贷款的识别

不良贷款的分类根据风险程度，不良贷款可分为关注类、次级类、可疑类和损失类。按贷款风险程度分类根据逾期时间长短，不良贷款可分为逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。按贷款逾期时间分类

PARTTWO清收策略

风险评估与分类通过财务分析和信用历史，识别出潜在的不良贷款，为后续清收策略提供依据。不良贷款的识别对债务人的还款能力、意愿和历史信用记录进行综合评估，确定其信用等级。债务人信用评估根据贷款逾期时间、金额大小等因素，将不良贷款划分为不同风险等级，以便采取相应措施。贷款风险等级划分评估抵押或担保物的当前市场价值，以判断在清收过程中可能回收的资产价值。担保物价值分债务重组策略银行与借款人协商制定新的还款计划，延长还款期限或降低利率，以减轻债务负担。协商还款计划银行可要求借款人出售或转让部分资产，用以偿还部分债务，降低银行的不良贷款率。资产出售或转让将部分或全部债务转换为债务人的股权，银行通过持有股权参与企业经营，以期改善财务状况。债转股

法律诉讼策略在提起诉讼前，银行需收集充分证据，评估案件胜诉可能性，制定详细诉讼计划。起诉前的准备01根据贷款合同条款和债务人所在地，选择对银行有利的管辖法院提起诉讼。选择合适的法院02为防止债务人转移资产，银行可申请法院对债务人的财产进行保全，确保判决执行。申请财产保全03在获得胜诉判决后，银行应迅速采取措施，申请法院强制执行，以实现债权。执行阶段的策略04

债权转让与打包出售不良贷款根据风险程度分为关注类、次级类、可疑类和损失类，风险逐级增加。01按风险程度分类根据贷款逾期时间长短，不良贷款可分为逾期30天以内、30-90天、90天以上等类别。02按逾期时间分类

PARTTHREE清收技巧

沟通与谈判技巧收集证据，评估案件胜诉可能性，制定详细的诉讼策略，以提高清收效率。起诉前的准备根据案件性质和管辖权，选择对银行有利的法院提起诉讼，以确保法律程序的公正性。选择合适的法院在诉讼过程中，适时与债务人进行谈判，寻求和解方案，以减少诉讼成本和时间。诉讼过程中的谈判胜诉后，制定有效的执行计划，包括财产保全和强制执行，确保判决得到有效执行。执行阶段的策略

资产评估与定价根据还款能力，贷款被分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类为不良贷款。贷款分类标准贷款逾期一定时间后，如90天以上未偿还，通常会被认定为不良贷款。逾期时间界定借款人违反贷款合同约定，如未按时支付利息或本金，导致贷款状态变更为不良。贷款违约行为银行通过财务分析、信用评估等手段识别潜在的不良贷款，以采取相应措施。不良贷款的识别

催收流程与方法信用评分模型利用信用评分模型对贷款客户进行风险等级划分，以预测违约概率。贷款组合分析前瞻性风险预测运用大数据和人工智能技术，进行前瞻性风险预测，提前制定应对措施。分析贷款组合的构成，识别高风险贷款，为清收策略提供数据支持。历史违约数据分析通过历史违约数据，评估不同行业、区域的贷款风险，优化清收决策。

防范与应对策略01银行与债务人协商制定新的还款计划，延长还款期限或降低利率，以提高还款可能性。02将债务人的部分债务转换为银行对债务人的股权，减轻债务负担，同时分享企业未来增长的收益。03债务人通过出售或转让部分资产来筹集资金，用于偿还银行贷款，改善财务状况。协商还款计划债转股资产出售或转让

PARTFOUR相关法律法规

银行法与合同法根据逾期时间长短，不良贷款可分为逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。按贷款逾期时间分类根据风险程度，不良贷款可分为关注类、次级类、可疑类和损失类。按贷款风险程度分类

不良贷款处理法规收集债务人资产信息，评估诉讼胜算，准备充分的证据材料，为诉讼打下基础。起诉前的准备根据债务人所在地、合同签订地等因素选择管辖法院，以利于诉讼的进行。选择合适的法院在起诉同时申请财产保全，防止债务人转移资产，确保判决后能顺利执行。申请财产保全合理利用诉讼程序，如缺席判决、简易程序等，以缩短诉讼周期，提高清收效率。利用法律程序

法律责任与风险控制贷款分类标准根据还款能力，贷款被分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类为不良贷款。0102逾期时间界定贷款逾期超过一定时间（如90天）未还，即被认定为不良贷款，需采取特别措施。03不良