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（内部管理）银行内部交易合规管理

银行内部交易合规管理是保障银行稳健运营、防范金融风险、维护金融市场秩序的重要工作。以下从合规管理目标、制度建设、人员管理、流程控制、监督与检查、违规处理等方面详细阐述：

合规管理目标

银行内部交易合规管理旨在确保银行内部交易活动遵循国家法律法规、监管要求以及银行自身的规章制度。具体目标包括：有效防范内部交易引发的各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等；保障银行资产安全，防止内部交易中的利益输送和欺诈行为；维护银行的声誉和形象，增强客户和市场对银行的信任；促进银行内部交易活动的规范化、透明化，提高运营效率。

制度建设

-内部交易管理制度：明确内部交易的定义、范围和分类，涵盖信贷业务、资金交易、中间业务等各类内部交易活动。规定内部交易的审批权限和流程，根据交易金额、风险程度等因素设置不同级别的审批节点，确保交易经过适当的授权。

-风险管理制度：建立内部交易风险评估体系，对交易对手信用风险、市场风险等进行量化评估。制定风险限额管理制度，设定单笔交易、累计交易等风险限额，防止过度风险暴露。

-信息披露制度：规范内部交易信息的收集、整理和披露流程，确保信息的准确性、及时性和完整性。明确信息披露的范围和对象，除满足监管要求外，还应向银行内部相关部门和人员提供必要的信息。

人员管理

-培训与教育：定期组织内部交易合规培训，培训内容包括法律法规、监管政策、银行内部制度等。培训方式可以采用线上线下相结合，邀请外部专家进行讲座，提高员工的合规意识和业务水平。

-职业道德建设：加强员工职业道德教育，倡导诚实守信、合规经营的价值观。建立职业道德规范和行为准则，明确禁止性行为和处罚措施。

-人员轮岗与监督：实行关键岗位人员定期轮岗制度，防止因长期在同一岗位工作形成利益关联。加强对员工行为的监督，通过内部审计、举报机制等发现和纠正违规行为。

流程控制

-交易发起：业务部门在发起内部交易时，需进行充分的尽职调查，对交易对手的信用状况、经营情况等进行评估。填写交易申请表，详细说明交易内容、金额、期限、风险等信息。

-审批环节：审批部门根据授权权限对交易申请进行审核，重点审查交易的合规性、风险程度和可行性。对于重大交易，可组织专家进行评审，确保决策的科学性。

-合同签订：交易双方签订正式的合同，明确双方的权利和义务。合同条款应符合法律法规和银行内部制度的要求，对交易价格、结算方式、违约责任等重要事项进行明确约定。

-交易执行：业务部门按照合同约定执行交易，确保交易的准确、及时完成。财务部门进行资金结算和账务处理，确保资金安全。

-后续管理：对已完成的内部交易进行跟踪和监控，及时发现和解决潜在问题。定期对交易进行后评价，总结经验教训，为后续交易提供参考。

监督与检查

-内部审计：内部审计部门定期对内部交易合规情况进行审计，审计内容包括交易制度执行情况、交易流程合规性、风险控制措施有效性等。审计报告应及时反馈给管理层，提出整改建议。

-合规检查：合规管理部门不定期对内部交易进行专项检查，重点检查是否存在违规交易、利益输送等问题。对检查中发现的问题，要求相关部门限期整改。

-外部监督：积极配合监管部门的检查和监督，及时提供相关资料和信息。关注监管政策变化，及时调整内部交易合规管理策略。

违规处理

-责任认定：对于发现的内部交易违规行为，成立专门的调查小组进行调查，明确违规行为的性质、原因和责任主体。

-处罚措施：根据违规行为的严重程度，采取相应的处罚措施，包括警告、罚款、停职、解除劳动合同等。对于涉及违法犯罪的行为，移交司法机关处理。

-整改措施：要求违规部门和人员制定整改措施，明确整改期限和责任人。对整改情况进行跟踪和检查，确保整改到位。

银行内部交易合规管理试题

1.银行内部交易合规管理的首要目标是（）

A.提高银行利润B.确保遵循法律法规C.增加市场份额D.提升员工福利

答案：B。银行内部交易合规管理核心就是确保交易活动符合法律法规和监管要求，其他选项并非首要目标。

2.以下不属于银行内部交易范围的是（）

A.信贷业务内部交易B.与外部企业的普通贸易往来C.资金交易内部业务D.中间业务内部交易

答案：B。与外部企业的普通贸易往来不属于银行内部交易范畴，A、C、D都是典型的银行内部交易业务。

3.银行内部交易审批权限的设置依据不包括（）

A.交易金额B.员工工龄C.风险程度D.交易类别

答案：B。审批权限主要依据交易金额、风险程度和交易类别等因素，员工工龄与审批权限设置无关。

4.银行建立内部交易风险评估体系主要是为了（）

A.评估员工绩效B.量化交易风险C.确定市场价格D.