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2025年防范非法集资有关练习题及答案

单项选择题

1.以下哪种行为不属于非法集资常见手段？

A.承诺高息回报

B.编造虚假项目

C.正常的银行储蓄业务

D.以虚拟货币为幌子

答案：C。解析：非法集资通常会采用承诺高息回报来吸引投资者，编造根本不存在或虚假的项目来骗取资金，也会以当下热门的虚拟货币等为幌子进行诈骗。而正常的银行储蓄业务是受到严格监管、合法合规的金融活动，不属于非法集资手段。

2.非法集资的定义中，“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，这里的“不特定对象”是指？

A.亲戚朋友

B.公司内部员工

C.随机的、不特定的人群

D.特定行业的从业者

答案：C。解析：非法集资的特点之一是面向社会不特定对象吸收资金，即没有特定的范围限制，是随机的、不特定的人群。亲戚朋友和公司内部员工有一定的特定范围，不属于不特定对象；特定行业的从业者也有行业限制，并非不特定对象。

3.某公司宣传投资一种新型环保项目，承诺年回报率高达30%，远远高于市场平均水平，这种情况可能是？

A.正常的高收益投资项目

B.非法集资

C.合法的金融创新

D.政府支持的项目

答案：B。解析：在正常的市场环境下，年回报率高达30%远远超出了合理范围，很可能是通过承诺高息来吸引投资者投入资金，符合非法集资以高息回报为诱饵的特征，并非正常的高收益投资项目。同时，如此高回报率的情况也很难被认定为合法的金融创新，且题干未提及是政府支持的项目。

4.以下哪个部门是防范和处置非法集资的牵头部门？

A.公安机关

B.人民银行

C.地方金融管理部门

D.市场监督管理部门

答案：C。解析：地方金融管理部门是防范和处置非法集资的牵头部门，负责统筹协调、组织开展本行政区域内防范和处置非法集资工作。公安机关主要负责对非法集资犯罪案件进行侦查等工作；人民银行主要负责货币政策制定、金融宏观调控等；市场监督管理部门主要负责市场主体登记注册、市场秩序监管等。

5.非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失，这是因为？

A.非法集资是合法行为

B.参与人自身有过错，没有充分了解投资项目

C.政府没有能力赔偿损失

D.非法集资的资金都已被挥霍完

答案：B。解析：非法集资是违法犯罪行为，A选项错误。政府有责任防范和处置非法集资，但参与人在参与非法集资时，自身没有充分尽到谨慎注意义务，没有对投资项目进行充分了解和风险评估，盲目投入资金，所以应当自行承担因参与非法集资受到的损失，而不是因为政府没有能力赔偿或资金被挥霍完。

多项选择题

1.非法集资的常见形式包括（）

A.养老领域非法集资

B.民间投融资非法集资

C.消费返利非法集资

D.虚拟货币非法集资

答案：ABCD。解析：养老领域非法集资常以“养老服务”“养老项目”等为幌子，向老年人群体骗取资金；民间投融资非法集资打着“投资咨询”“资产管理”等旗号，虚构项目吸引投资；消费返利非法集资承诺消费者消费后高额返利，实则是骗取钱财；虚拟货币非法集资利用虚拟货币的概念，编造虚假交易平台等进行诈骗。

2.防范非法集资，我们可以采取以下哪些措施（）

A.提高风险意识，不轻易相信高息回报承诺

B.加强金融知识学习，了解常见的非法集资手段

C.遇到可疑的投资项目，及时向相关部门咨询

D.只相信熟人推荐的投资项目

答案：ABC。解析：提高风险意识，不被高息回报迷惑是防范非法集资的重要基础；加强金融知识学习能让我们识别非法集资的常见手段；遇到可疑投资项目向相关部门咨询可以获取专业的判断和建议。而熟人推荐的投资项目也可能存在非法集资的风险，不能仅仅因为是熟人推荐就盲目相信，D选项错误。

3.非法集资的危害有（）

A.使参与者遭受经济损失

B.破坏金融秩序

C.影响社会稳定

D.阻碍经济发展

答案：ABCD。解析：非法集资参与者往往会因为投入资金而血本无归，遭受巨大的经济损失；其非法吸收资金的行为扰乱了正常的金融秩序，破坏了金融市场的稳定；大量参与者受损可能引发群体性事件，影响社会稳定；同时，非法集资将资金从正常的经济活动中抽离，阻碍了经济的健康发展。

4.识别非法集资可以从以下哪些方面入手（）

A.看是否有合法的金融牌照

B.分析投资回报率是否合理

C.了解资金的去向和用途

D.查看宣传内容是否夸大、虚假

答案：ABCD。解析：合法的金融活动通常需要有相应的金融牌照，如果没有牌照却从事吸收资金等金融业务，很可能是非法集资；过高的投资回报率不符合市场规律，是非法集资的常见诱饵；了解资金的去向和用途可以判断投资项目的真实性；宣传内容夸大、虚假往往是为了吸引投资者，也是非法集资的特征之一。

5.以下关于非法集资的说法正确的是（）

A.非法集资不一定以非法占有为目