银行不良资产处置、风险化解清收实战谈判技巧.pptxVIP

,aclicktounlimitedpossibilities银行不良资产处置与风险化解清收谈判技巧汇报人：

目录01不良资产的定义04清收流程02不良资产处置方法03风险化解策略05实战谈判技巧

01不良资产的定义

资产分类不良资产通常指逾期贷款、呆账等，与正常贷款、优质资产形成对比。按资产质量分类不良资产可进一步分为可重组资产、可转让资产和可清算资产，各有不同的处理策略。按资产处置方式分类

不良资产特点不良资产通常指的是账面价值高于实际市场价值的资产，如逾期贷款。01这类资产往往回收周期长，回收率低，存在较大的不确定性。02不良资产往往伴随着较高的信用风险和市场风险，需要特别的风险管理。03不良资产的处置过程复杂，涉及法律、财务、市场等多方面因素。04价值低于账面价值回收困难性高风险性处置复杂性

02不良资产处置方法

债务重组银行与债务人协商，延长还款期限，减轻债务人短期内的财务压力，以期恢复偿债能力。协商延期还款01将债权人的债权转换为债务人的股权，银行通过持有企业股份参与企业经营，以期改善企业财务状况。债转股02

资产转让直接出售不良资产银行可将不良资产打包出售给专业不良资产管理公司，快速回笼资金。不良资产拍卖通过公开拍卖的方式，将不良资产转让给出价最高的买家，以实现资产价值最大化。资产证券化债转股通过将不良资产转化为证券形式，吸引投资者购买，分散风险。将不良债权转换为债务企业的股权，通过企业重组和增值实现资产回收。

法律诉讼银行通过法律途径起诉债务人，要求偿还贷款或执行抵押物，以减少损失。起诉债务人当债务人无法偿还债务时，银行可申请债务人破产保护，通过法律程序清收资产。申请破产保护在获得法院判决后，银行可申请强制执行，通过司法手段实现债权回收。强制执行判决

债权打包出售不良资产通常根据风险程度分为关注类、次级类、可疑类和损失类。按风险程度分类不良资产按性质可分为不良贷款、不良债权、不良股权等不同类型。按资产性质分类

03风险化解策略

风险识别与评估银行与债务人协商，延长还款期限，减轻债务人短期内的财务压力，以期恢复偿债能力。协商延期还款01将债务人的部分债务转换为银行对债务人的股权，从而降低债务人的负债率，改善财务结构。债转股02

风险预防措施01银行可将不良资产直接出售给资产管理公司或投资者，快速回笼资金。02将不良资产打包成证券化产品，通过资本市场进行销售，分散风险。03将不良债权转换为债务企业的股权，通过改善企业经营来实现资产价值提升。04对不良资产进行重组，通过债务重组、资产重组等方式提高资产的可回收价值。直接出售不良资产打包资产证券化债转股不良资产的重组

风险转移与分散银行通过法律途径起诉债务人，要求偿还贷款或资产，以法律手段强制执行。起诉债务人一旦法院判决银行胜诉，银行将申请法院执行判决，通过拍卖等方式收回资产。执行判决在诉讼过程中，银行可申请法院对债务人的财产进行保全，防止资产转移。申请财产保全010203

风险控制与管理不良资产通常指的是那些账面价值高于实际市场价值的资产，如逾期贷款。价值低于账面价值不良资产由于其回收的不确定性，导致持有这些资产的银行面临较高的信用风险。风险高这类资产往往回收周期长，回收率低，给银行带来较大的资金压力。回收困难银行在处理不良资产时，可以采取多种方式，如债转股、资产证券化、打包出售等。处置方式多样

04清收流程

清收前期准备按资产质量分类不良资产通常指逾期贷款、呆账等，与正常贷款、优质资产相对。按资产处置方式分类不良资产可进一步分为可重组资产、可转让资产和可清算资产等。

清收过程管理银行通过法律途径起诉债务人，要求偿还贷款或执行抵押物，以减少损失。起诉债务人获得法院判决后，银行可申请强制执行，通过司法手段实现债权回收。强制执行判决当债务人无法偿还债务时，银行可申请债务人破产保护，通过法律程序清偿债务。申请破产保护

清收结果评估银行通过公开拍卖或协议转让的方式，将不良资产直接出售给第三方投资者。直接出售不良资产01将不良资产打包成证券产品，通过金融市场发行，吸引投资者购买，实现风险分散。资产证券化02银行与债务企业协商，将债权转换为股权，通过参与企业经营改善资产质量。债转股03银行将不良资产打包，转让给专业的资产管理公司，由其负责后续的清收和处置工作。不良资产剥离给资产管理公司04

05实战谈判技巧

谈判前的准备不良资产通常指价值低于账面价值的资产，如逾期贷款或贬值的抵押物。价值下降这类资产回收过程复杂，涉及法律诉讼或债务重组，回收周期长且不确定性高。回收困难不良资产往往集中在特定行业或区域，导致银行面临较高的集中性风险。风险集中银行在处置不良资产时，需支付额外的管理费用、法律费用等，增加了处置成本。处置成本高

谈判策略与技巧债务重组的定义与目的债务重组是通过重