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我国商业银行消费信贷运行机制：现状、问题与优化策略

一、引言

1.1研究背景与意义

在当今经济格局下，消费信贷已成为推动经济增长、促进金融市场繁荣的关键力量。对于我国商业银行而言，消费信贷业务不仅是其重要的利润增长点，更是调节宏观经济、优化金融资源配置的有力工具。近年来，随着我国经济的持续增长、居民收入水平的稳步提高以及消费观念的转变，消费信贷市场呈现出蓬勃发展的态势。住房信贷、汽车信贷、教育助学贷款、耐用消费品贷款等各类消费信贷产品如雨后春笋般涌现，满足了不同消费者群体多样化的消费需求，有力地推动了消费市场的繁荣与发展。

从宏观经济层面来看，消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，对经