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《货币金融学》第9章银行与金融机构的管理
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目录
01
银行的职能
02
银行的风险管理
03
银行的资本充足性
04
银行的流动性管理
05
银行的盈利模式
银行的职能
01
资金中介功能
银行通过吸收公众存款，再将这些资金以贷款形式提供给需要的企业和个人。
存款吸收与贷款发放
银行通过信贷业务，帮助客户分散风险，同时自身也通过资产组合管理来降低风险。
风险管理与分散
银行提供转账、支票清算等支付系统服务，促进资金在经济主体间的快速流通。
支付系统服务
银行为客户提供投资建议，管理资产，帮助客户实现资金的保值增值。
投资与资产管理
01
02
03
04
支付系统功能
银行处理各种电子支付，包括信用卡交易、在线转账和移动支付，如PayPal和ApplePay。
电子支付处理
银行提供清算服务，确保交易双方资金及时准确地转移，如ACH（自动清算所）系统。
清算与结算服务
信用创造功能
银行通过接受存款并发放贷款，使得存款在经济中多次循环使用，增强了货币供应。
存款乘数效应
银行将存款转化为贷款，支持企业和个人投资，促进经济增长和就业。
贷款与投资
银行将短期存款转换为长期贷款，满足不同期限的融资需求，提高资金使用效率。
流动性转换
银行通过信用创造，分散风险，通过贷款组合管理降低单一借款人违约的影响。
风险分散与管理
银行的风险管理
02
风险识别与评估
银行利用VaR（ValueatRisk）模型量化市场风险，评估在正常市场条件下可能遭受的最大损失。
市场风险量化
银行通过信用评分模型评估借款人的还款能力，如使用FICO评分来预测违约概率。
信用风险评估
风险控制策略
信用风险评估
银行通过信用评分模型评估借款人信用，以降低不良贷款率和信用风险。
市场风险管理
流动性风险缓冲
银行需保持一定比例的高流动性资产，以应对潜在的现金流出压力。
利用金融衍生工具对冲利率和汇率变动风险，保护银行资产价值。
操作风险监控
建立严格的内部控制体系，通过审计和合规检查减少操作失误和欺诈行为。
风险监测与报告
银行提供清算服务，确保交易双方资金及时准确地转移，如ACH（自动清算所）系统。
01
清算与结算服务
银行通过电子转账、支票等手段，实现个人和企业间资金的快速转移，如SWIFT系统。
02
资金转移服务
风险管理的法规遵循
银行通过信用评分模型评估借款人的信用状况，以降低违约风险。
信用风险评估
01
银行利用金融衍生工具对冲利率和汇率变动带来的市场风险。
市场风险管理
02
通过内部审计和合规检查，银行能够及时发现并纠正操作流程中的风险点。
操作风险监控
03
银行需维持一定比例的资本充足率，以确保在面临潜在损失时有足够的资金缓冲。
资本充足率管理
04
银行的资本充足性
03
资本充足率标准
存款吸收与贷款发放
银行通过吸收公众存款，再将这些资金以贷款形式提供给需要的企业和个人。
投资与资产管理
银行为客户提供投资建议，管理资产，帮助客户实现资产的保值增值。
支付系统服务
风险管理与分散
银行提供转账、结算等支付系统服务，促进资金在经济主体间的快速流动。
银行通过信贷业务，帮助客户分散风险，同时自身也采取措施管理信贷风险。
资本结构与质量
银行通过信用评分模型评估借款人违约概率，如使用FICO评分来预测个人信贷风险。
信用风险评估
01
银行运用VaR（ValueatRisk）模型量化市场风险，评估在正常市场条件下可能遭受的最大损失。
市场风险量化
02
资本补充机制
01
银行通过接受存款并发放贷款，使得存款在银行体系内循环，创造出数倍于原始存款的货币供应。
02
银行将存款转化为贷款或投资，支持企业和个人的经济活动，促进资金的有效配置。
03
银行提供支付结算服务，确保交易的顺利进行，降低交易成本，提高经济效率。
04
银行通过信用评估和风险管理，决定贷款的发放，保障银行资产质量，维护金融稳定。
存款乘数效应
贷款与投资
支付系统管理
风险管理与信用评估
资本充足性监管
银行提供清算和结算服务，确保交易的及时性和准确性，如通过ACH系统处理电子支付。
清算和结算服务
银行通过各种渠道，如电汇、支票或在线转账，提供资金转移服务，方便客户进行国内外支付。
资金转移服务
银行的流动性管理
04
流动性风险概念
信用风险评估
市场风险量化
01
银行通过信用评分模型评估借款人违约概率，如使用FICO评分系统。
02
银行运用VaR（ValueatRisk）模型来量化市场风险，预测潜在的最大损失。
流动性管理策略
银行通过信用评分模型评估借款人信用，以降低违约风险。
信用风险评估
银行运用金融衍生工具对冲利率和汇率变动带来的市场风险。
市场风险
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