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建立我国现代金融监管体系问题研究

作者：佚名

随着金融体制改革的不断深入以及入世步伐的进一步加快，国内金融

业日益融入国际金融业的发展潮流，给处于探索起步阶段的金融监管

带来了严峻挑战。探索建立我国现代金融监管体系，尽快实现监管体

系的变革，以确保金融安全以及社会和经济稳定、健康发展，成为金

融理论界和实务工作者普遍关注的焦点问题。

一、建立我国现代金融监管体系的框架分析

(一)我国现有金融监管体系存在的制度缺陷

1．有效银行监管的基础没有建立起来，缺乏社会联合防范机制。

金融机构上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制，导致下级

行经营者强化内部控制的激励不足。同时，作为商业银行内部控制重

要内容的稽核监督体系隶属于各级行经营者，没有有效独立出来，其

监督职能也容易流于形式。由于法人治理结构和内部控制制度不健

全，导致有效银行监管的基础薄弱，中央银行忙于外部监管，其结果，

往往是投入了很多人力和精力，但监管效果不明显。此外，社会信用

秩序不健全，地方政府行政干预金融运行的问题仍然存在，金融机构

恶性竞争多，规范化的金融互律机制不健全，一个地方政府关心和支

持、强化行业自律和社会力量参与监管的机制还没有建立起来。

2．缺乏一整套系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。金

融监管没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏

早期预警和早期控制，监管信息没有有效利用，风险防范工作忙于事

后“救火”；在当前机构市场退出主要采取撤销(关闭)和破产等方式

的情况下，稳定的市场退出和保障机制(包括存款保险制度和完善的

破产关闭程序等)没有建立起来，导致金融机构市场退出不得不由政

府和中央银行采取行政性的手段加以解决，国家财政和中央银行为此

投入了大量资金，同时，也带来了一些不稳定的因素。总体而言，系

统化的事前预警、事中灵敏处置和缓冲化解、事后及时补救的风险防

范和控制机制没有建立起来，不利于有效防范化解金融风险。

3．基层中央银行尚缺乏一套科学严密的监管制度和监管方法，

监管工作具有被动性，监管权威有待于进一步加强。由于商业银行报

送数据可用性较差，中央银行非现场监管体系不能发挥应有的作用，

非现场监管和现场监管相结合的现代监管方法体系没有建立起来。从

现场监管情况看，检查走过场、应付上级行任务、工作主动性差等现

象仍然存在。同时，对监管工作中发现的未达到监管标准和违规违章

的机构和人员，有的没有依法严肃处理，监管工作中有法不依、执法

不严、违法不究的现象时有发生，降低了金融监管的严肃性和中央银

行的监管权威。

4．金融监管存在分散性或孤立性问题，系统性和持续性监管不

到位。人民银行金融监管仍然是分层监管，没有实现按法人的集中监

管，无法全面系统掌握金融机构经营的整体情况；人民银行内部监管

职能分散，监管工作孤立，各部门协调配合的合力监管工作机制没有

建立起来。同时，监管内容不全面，监管手段在许多方面仍然停留于

手工操作，监管标准随意，监管操作规范化、法制化程度不够，社会

中介机构参与监管、并表监管等持续性监管手段没有建立起来，缺乏

灵敏、准确、高效的监管信息系统，无法实现对金融机构的全过程系

统监管。另外，分业监管使各监管机构自成系统，缺乏配合，存在监

管工作漏洞，出现分业监管与跨业违规经营的矛盾。

5．金融监管的核心仍然停留在合规性监管。我国金融监管仍然

把重点放在机构的审批和经营的合规上，对金融机构日常经营的风险

性监管尚未全面展开，对市场退出前的监管基本空白。在现行监管中

存在着重审批、轻管理，重国有银行、轻其他银行和非银行金融机构，

重传统的存贷款业务、轻表外业务及其他创新业务等问题。

(二)建立我国现代金融监管体系的基本框架

建立我国现代金融监管体系的基本框架包括人民银行金融监管

体系、金融机构内部治理体系、金融业行业自律体系、社会联合监管

防范体系四个层次。

1．人民银行监管体系是我国现代金融监管体系的核心。金融监

管职能是一种政府行为。《中华人民共和国中国人民银行法》明确规

定，中国人民银行是我国金融业行政主管机关。因此，人民银行金融

监管体系理当成为现代金融监管体系的核心，其内容包括：(1)人民

银行内部各层次、各部门之间的职责明确、纵横结合的合力监管组织

体系；(2)过程连续、衔接有序、运作规范、方法科学的现代化金融

监管操作体系；(3)内容可靠、传递及时、部门共享、目标明确的金

融监管信息体系；(4)预警超前、处置快捷、灵敏有效的系统化风险

防范控制体系；