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金融硕士论文范文：内蒙古金融监管问题及策略探究

一、金融监管的基本概念及其必要

(一）金融监管的基本概念

所有的体制都有其实施的原则，金融监管也有其它实施的原则，金

融监管原则是指在政府金融监管机构以及金融机构内部监管机构的金融监

管活动中，应当遵循的价值追求和最低行为准则。金融监管应坚持以下基

本原则：依法监管原则、公正公开原则、效率原则、监管主体独立性原

则、协调性原则。这些原则可以使监管主体依法进行监督管理、最大限度

提高活动的透明度做到实体公正和程序公正、合理配置和利用监管资源以

降低成本减少社会支出而节约社会公共资源、保证主体的独立性不受外来

因素的干涉、监管主体间职责分明从而提高监管效率。

(二）金融监管的必要

建立有效的金融监管体系是维护一国金融安全的必要前提。如果一

个国家选择某种金融监管模式能够尽可能防止或控制系统性金融风险、提

高金融监管的效率，那么这一监管模式对其而言就可以被认为是合理而有

效的。综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管

具有以下深层次的原因和意义：金融市场失灵和缺陷。金融市场失灵主要

是指金融市场对资源配置的无效率。主要针对金融市场配置资源所导致的

垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。金融监管试图以一种有

效方式来纠正金融市场失灵，但实际上关于金融监管的讨论，更多的集中

在监管的效果而不是必要性方面。

政府监管虽然可以在一定程度上纠正市场缺陷，但同样也会面临失

灵问题。从理论上讲，金融监管机关作为一个整体，是社会公众利益的代

表者，也具有实现个人利益最大化的动机，很容易被某些特殊利益集团俘

获，并成为他们的代言人。尽管监管者主观上想最大限度地弥补市场缺

陷，但由于受到各种客观因素的制约，并不一定能达到理想的目标。所以

有效的金融监管对于一国或是省市的经济有着非常重要的作用。缺少金融

监管会引起经济的不稳定，因此金融监管的重要性就体现出他的必要。随

着金融自由化和金融创新的发展，各国越来越重视金融监管的作用。市场

失灵必须从金融监管的改善得到有效的解决。所以金融监管的重要兴不容

忽视，对此我们要对其在符合国情的情况下改善我国的金融监管，从此基

础上来完善各个省市的金融监管。

道德风险是指由于制度性或其他的变化所引发的金融部门行为变

化，及由此产生的有害作用。在市场经济体制下，存款人（个人或集体）

必然会评价商业性金融机构的安全性。但在受监管的金融体系中，个人和

企业通常认为政府会确保金融机构安全，或至少在发生违约时偿还存款，

因而在存款时并不考虑银行的道德风险。一般而言，金融监管是为了降低

金融市场的成本，维持正常合理的金融秩序，提升公众对金融的信心。因

此，监管是一种公共物品，由政府公共部门提供的旨在提高公众金融信心

的监管，是对金融市场缺陷的有效和必要补充。现代货币制度演变，从实

物商品、贵金属形态到信用形态，一方面使得金融市场交易与资源配置效

率提高，一方面导致了现代纸币制度和部分储备金制度，两种重要的金融

制度创新。金融机构产品或服务创新其实质是一种信用创造，这一方面可

以节省货币，降低机会成本，而另一方面也使商业性结构面临更大的支付

风险。金融系统是“多米诺”骨牌效应最为典型的经济系统之一。

任何对金融机构无力兑现的怀疑都会引起连锁反应，骤然出现的挤

兑狂潮会在很短时间内使金融机构陷入支付危机，这又会导致公众金融信

心的丧失，最终导致整个金融体系的崩演。金融的全球化发展将使一国国

内金融危机对整个世界金融市场的作用表现的更为直接迅速。在此，如若

一国的金融监管有任何缺陷都有可能出现严重的后果。一国出现问题他的

连锁反应便是整个国家的经济即会出现问题随之而来的是政变。有效的金

融监管是一国必须重视的，也是各省市应为国家考虑的。随着经济和金融

全球一体化的的发展，一国的金融市场成为国际金融市场的一部分。跨国

的银行和金融机构円益增多，跨国界的金融集团不断涌现和发展壮大。大

的银行、保险和其他金融机构的业务相当部分是国际业务。一国的银行或

金融市场发生问题会传染和影响其他国家金融市场、金融机构甚至整个金

融体系，上个世纪末出现的东南亚金融危机和2008由美国次贷危机引发

的全球金融危机就是一个很好的证明。如何防范国际金融风险，保持本国

金融体系的安全与稳定变得越来越重要。因此，金融监管变得越来越重

要。

二、内蒙古自治区金融监管现状

(一）我国金融监管的沿革

从1948年