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金融学商业银行

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目录

01

商业银行的定义

02

商业银行的功能

03

商业银行的业务类型

04

商业银行的风险管理

05

商业银行的监管要求

商业银行的定义

PART01

商业银行概念

商业银行主要提供存款、贷款、汇款等服务，是金融体系中提供基础金融服务的核心机构。

商业银行的业务范围

商业银行通过存贷款利差、手续费、投资收益等方式实现盈利，是其经营的主要目标。

商业银行的盈利模式

商业银行与其它银行的区别

商业银行主要提供存贷款、支付结算等服务，而中央银行主要负责货币政策和金融监管。

业务范围的差异

商业银行服务对象广泛，包括个人、企业和政府，而专业银行如开发银行则专注于特定领域。

服务对象的区别

商业银行的资金主要来源于公众存款和市场融资，投资银行则依赖于发行股票和债券。

资金来源的不同

商业银行的功能

PART02

资金中介功能

商业银行通过提供存款服务，吸收公众资金，为资金的运用和分配打下基础。

存款服务

银行向个人和企业提供贷款，满足其资金需求，促进经济活动和投资。

贷款服务

商业银行提供支付和结算服务，确保资金在不同经济主体间高效流通。

支付结算

银行为客户提供投资管理服务，如资产管理、财务顾问等，帮助客户实现资产增值。

投资管理

支付结算功能

商业银行通过账户转账、支票处理等方式，为个人和企业处理日常金融交易。

处理日常交易

商业银行开发和维护电子支付系统，如网上银行和移动支付，方便快捷地完成支付结算。

电子支付系统

银行提供清算服务，确保交易双方资金及时准确地划转，维护金融市场的稳定运行。

清算和结算服务

信用创造功能

商业银行通过接受存款并发放贷款，增加货币供应量，实现信用扩张。

存款与贷款机制

01

银行贷款创造存款，存款又成为新的贷款基础，形成货币乘数效应，放大信用创造。

货币乘数效应

02

金融服务功能

商业银行通过提供电子支付系统，如网银和移动支付，简化了交易过程，提高了效率。

01

提供支付系统

银行为各类交易提供清算和结算服务，确保资金在买卖双方之间准确无误地转移。

02

清算和结算服务

商业银行发行信用卡和借记卡，使消费者能够便捷地进行支付和提取现金，增强了支付的灵活性。

03

发行信用卡和借记卡

商业银行的业务类型

PART03

资产业务

商业银行通过接受存款并发放贷款，增加货币供应量，实现信用的扩张。

存款与贷款机制

01

银行体系通过存款准备金制度，使得基础货币通过贷款活动被多次使用，放大信用创造。

货币乘数效应

02

负债业务

01

商业银行主要提供存款、贷款、支付结算等服务，是金融体系的重要组成部分。

02

商业银行通过存贷款利差、手续费、投资收益等方式实现盈利，是其经济活动的核心。

商业银行的业务范围

商业银行的盈利模式

中间业务

商业银行提供广泛的金融服务，包括存款、贷款、投资等，而中央银行主要负责货币政策和金融监管。

业务范围的差异

01

商业银行主要通过吸收公众存款和发行债券来筹集资金，投资银行则更多依赖于资本市场和机构投资者。

资金来源的不同

02

商业银行服务对象广泛，包括个人、企业和政府，而专业银行如开发银行则专注于特定领域或客户群体。

服务对象的区别

03

表外业务

商业银行通过接受储户存款并提供贷款服务，实现资金的融通和增值。

存款和贷款服务

银行提供支付和结算服务，帮助企业和个人完成日常交易，确保资金流动的顺畅。

支付和结算服务

商业银行为客户提供投资和理财服务，包括购买债券、股票及各类金融产品。

投资和理财服务

银行通过提供风险管理工具和咨询服务，帮助客户规避金融风险，优化资金配置。

风险管理与咨询

商业银行的风险管理

PART04

信用风险

商业银行通过账户转账、支票处理等服务，简化个人和企业的日常金融交易。

处理日常交易

01

银行提供清算系统，确保交易双方资金及时准确地转移，保障金融市场的稳定运行。

清算和结算服务

02

商业银行开发电子支付平台，如移动支付和在线支付，以适应数字化时代的支付需求。

电子支付解决方案

03

市场风险

商业银行通过接受存款并发放贷款，将储户的资金转化为贷款，从而创造信用。

存款与贷款机制

银行贷款的发放增加了货币供应量，通过存款准备金率等机制，放大了信用创造的效果。

货币乘数效应

操作风险

商业银行主要提供存款、贷款、汇款等服务，是金融系统中重要的资金中介。

商业银行通过存贷款利差、手续费、投资收益等方式实现盈利，是其经营的核心。

商业银行的业务范围

商业银行的盈利模式

流动性风险

商业银行受到更为严格的资本充足率和流动性要求，以确保其稳定运营和防范系统性风险。

监管要求的区别

03

商业银行的资金主要来源于公众存款，而开发银行等政策性银