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10月风险管理模拟试题与答案

一、单选题（共30题，每题1分，共30分）

1.核心环境下，下列哪种情况，放款主管可以正常提交放款？

A．扣款账户为借款人账户

B．扣款账户为保证人账户

C．扣款账户为久悬结算账户

D．扣款账户为冻结账户

正确答案：A

答案说明：在核心环境下，只有扣款账户为借款人账户这种情况，放款主管才可以正常提交放款。其他选项中，扣款账户为保证人账户不符合正常放款要求；扣款账户为冻结账户无法正常进行资金交易；扣款账户为久悬结算账户也不满足放款条件。

2.年初五级分类为次级类的20亿元贷款，报告期内共收回或处置2亿元，期末五级分类仍然为次级类的贷款10亿元、回调关注类的贷款1亿元、下调可疑类的贷款5亿元、下调损失类的贷款2亿元，那么其次级类贷款向下迁徙率为（）。

A．0.3889

B．0.4444

C．0.35

D．0.25

正确答案：A

3.商业银行应当制定每项业务对应的风险管理政策和程序，未制定的，不得开展该业务。

A．正确

B．错误

正确答案：A

答案说明：商业银行作为金融机构，风险管理至关重要。制定每项业务对应的风险管理政策和程序，能够确保业务开展过程中的风险得到有效识别、评估和控制，保障银行的稳健运营。如果未制定相应政策和程序就开展业务，很可能会因缺乏风险管控而导致各种问题，甚至引发系统性风险，所以该说法是正确的。

4.债务人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款至少分类为（）。

A．损失类

B．关注类

C．可疑类

D．次级类

正确答案：C

答案说明：可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。该题描述符合可疑类贷款特征，所以应分类为可疑类。

5.应收账款质押登记，在进行变更、展期和注销登记时，需要使用（）。

A．登记证明编号

B．登记码

C．修改码

D．用户密码

正确答案：C

答案说明：修改码是在进行应收账款质押登记的变更、展期和注销登记时需要使用的。用户密码用于初始登记等操作；登记证明编号是登记完成后生成的用于标识登记的编号；登记码用于初始登记。而修改码专门用于涉及变更、展期和注销等后续操作。

6.以下有关贷款损失准备计提说法不正确的是：（）。

A．按年计提损失准备

B．应根据风险程度足额计提

C．按照审慎会计原则计提

D．把握及时计提原则

正确答案：A

答案说明：贷款损失准备应按照审慎会计原则，及时、足额计提，而不是按年计提。及时足额计提贷款损失准备，能够更准确地反映贷款资产的真实价值，有效抵御潜在风险，保障金融机构稳健运营。

7.下列说法不正确的是（）。

A．装订时应将案卷左边和下边对齐

B．还款凭证、借款借据等小于A4纸的可粘贴在A4纸上装订

C．企业财务报表等大于A4纸的档案资料可折叠（角）装订

D．每个案卷内文件页数一般以不超过200页

正确答案：A

8.我行使用预期信用损失模型计算减值时，要根据信贷业务信用风险自初始确认后是否显著增加或是否已发生违约，将业务划分为（）个风险阶段。

A．一

B．二

C．三

D．四

正确答案：C

答案说明：我行使用预期信用损失模型计算减值时，要根据信贷业务信用风险自初始确认后是否显著增加或是否已发生违约，将业务划分为三个风险阶段，即第一阶段：信用风险自初始确认后未显著增加；第二阶段：信用风险自初始确认后已显著增加但尚未发生违约；第三阶段：初始确认后发生违约。

9.下列不属于信息科技开发、测试风险的是（）。

A．需求管理风险

B．保密管理风险

C．测试风险

D．开发风险

正确答案：B

答案说明：信息科技开发、测试风险主要包括需求管理风险、开发风险、测试风险等，保密管理风险不属于开发、测试环节特有的风险，所以答案选[B]。

10.以下哪项不属于授信审查审批资料（）。

A．完整性、合法合规性审查意见

B．授信调查报告

C．授信额度测算结果材料

D．授信批复通知书

正确答案：B

11.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本（）的风险暴露。

A．10%

B．30%

C．25%

D．20%

正确答案：C

答案说明：根据《银行业金融机构国别风险管理指引》规定，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

12.五级分类系统分类时，“已建档”状态属于（）的任务。

A．客户经理主管

B．地区五级分类系统认定员

C．客户经理

D．地区首席风险管

正确答案：C

13.从事污水处理的企业属于（）。

A．制造业

B．水利、环境和公共设施管理业

C．电力、热力、燃气及水生产和供应业

D．居民服务、修理和其他服务业

正确答案：C

答案说明：污水处理企业是对污水进行处理，使其达到相应标准后排放或回用等