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公司授信业务基本操作规程

基本介绍01公司授信业务流程设计的基本原则02信用评级、额度授信、单笔业务的办理流程03各个环节的重点操作04提纲

适用的范围适用的对象规定的内容010203一、基本介绍

基本介绍what基本办理流程公司授信业务how基本原则who一、基本介绍

一、基本介绍公司授信业务，主要包括为非金融类公司客户（不含小企业）办理的信用评级、额度授信以及各项具体表内外信贷业务。其中，表内信贷业务主要保留流动资金贷款、一般固定资产贷款、项目贷款、房地产贷款、贸易融资等；表外信贷业务主要包括担保、信用证、票据承兑、保函等。二、适用对象非金融类的公司客户，不含小企业和金融类公司客户三、适用范围信用评级、额度授信、单笔业务表内外信贷业务

客户分层营销与管理原则前、中、后台分离原则先客户评级、后额度授信、再具体支用原则分级授权、逐级审查的原则流程设计的基本原则

01双人审查、共同负责的原则审批人与终审人双签的原则贷款审查与放贷审核并重的原则客户营销与贷后管理并重的原则02流程设计的基本原则

合作方准入客户或其他只做中间业务的不需要授信但制度要求要先进行评级的客户；01新受理客户，客户经理认为应先单独发起评级申请，确定其是否符合我行客户信用等级准入标准的；02客户出现重大信用变化时，需对客户进行等级重检；03评级有效期和额度有效期不一致，在只因评级到期需进行评级重检时则需单独发起评级流程；04（一）需单独发起评级的情形先评级、后授信、再具体支用

客户经理先行发起信用评级的，需进一步确定其在我行的授信额度的；等级重检后，测算的客户风险限额低于客户实际占用授信额度的，则须重新发起授信方案的报批，但如风险限额仍不低于客户实际占用的授信额度，则可根据客户资信变化情况确定是否要对该客户重新核定授信方案；申请额度调增时，如距原评级日不超过3个月，客户经营状况或外部环境未发生重大变化的，可只发起授信额度；评级有效期和额度有效期不一致，在只因额度到期需进行额度重检时则需单独发起评级流程。（二）需单独发起授信额度的情形先评级、后授信、再具体支用

前所述先行核定授信方案的客户，再做具体业务的单笔支用时需单独发起单笔业务流程仅办理专业贷款的公司客户，直接发起单笔业务，核定债项评级，并确定其债项额度，单笔业务的金额即专项额度金额。（三）需单独发起单笔信贷业务的情形先评级、后授信、再具体支用

对于一级分行前台经营机构发起的业务，必须经过一级分行信贷业务部审查后，报有权审批机构审批对于授信发起行无审批权的:前台经营机构发起--行长或授权副行长签发--上级行信贷业务部审查--行长或授权副行长签发--有权审批行信贷业务部审查--有权审批行审批机构审批；对于授信发起行有审批权前台经营机构发起—本级信贷业务部审查—行长或授权副行长签发—上级行信贷业务部审查—行长或授权副行长签发—有权审批行信贷业务审查—有权涉农行审批机构审批超权限上报的路径

业务办理流程图三、办理流程信用评级的调查可与授信调查、业务调查一起，并按照授信调查、单笔业务的调查要求执行客户经理要填写业务申报表、授信尽职调查报告以及单笔业务的调查报告审查人员出具一份审查分析报告，并在申报表上签署审查意见（审查报批的除外）上报路径及审批权限案最高审批权限执行评级、授信、单笔业务的办理流程评级、授信、单笔业务同时发起上报

四、各个环节的重点操作受理与调查授信审查授信审批合同签署贷款发放与支付Ｗｈｏ？Ｗｈａｔ？Ｈｏｗ？

业务受理尽职调查申报准备业务上报（一）受理与调查

业务受理环节《公司授信业务报批材料清单》（附件4）基本条件：1、是否具备借款主体资格借款用途是否符合法律规定和我行信贷政策是否满足额度项下业务办理要求

尽职调查环节信用评级定向评价信息定量评级信息资信调查选择行业选择评价模型录入财务报表信息录入以系统评级结果为基础，给出评级建议，并测算风险限额评级建议

额度授信环节调查要求同单笔业务调查，着重调查公司客户基本情况、生产经营状况、财务状况、信用状况等反映其综合资质水平的信息；授信方案建议：授信额度建议、分项额度、期限、用途、串用（调剂）规则、担保措施、授信条件（额度授信的前提条件和持续条件可否循环等《公司客户授信尽职调查报告》剪附件11额度授信尽职调查环节

尽职调查环节单笔业务调查准备尽职调查撰写调查报告1、熟悉资料，查询外部信息2、整理调研提纲3、准备调查工具4、约见时间、地点、访谈对象1、看、拍、问、听、要2、调查要点：基本情况、生产经营情况、财务状况、行业状况、担保方式调查等调查报告模板（《公司授信业务调查报告》见附件）贷款建议：是否同意融资、金额、期限、币种、利|费率、信用结构、还款方式、资金用途、支付方式、利率调整方式签字

申报准备环节信用评级全部基础资料业务申报表额度授信全部基础资料