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深圳发展银行“1+N”模式：破解中小企业融资困局的供应链金融探索

一、引言

1.1研究背景与意义

在我国经济持续发展与市场经济不断推进的进程中，中小企业已然成为经济增长的关键力量。相关数据显示，中小企业占全国企业总数的99%以上，贡献了全国60%以上的GDP，上缴税收占国家税收总额的55%以上，进出口总额占比达60%以上，还提供着75%以上的城镇就业机会，在国民经济稳步增长、就业创造以及财富创造等方面发挥着极为重要的作用。

然而，中小企业在融资方面却面临着诸多困境。它们普遍存在流动性不足的问题，资金难以满足日常运营与业务拓展的需求。许多中小企业财务管理能力欠缺，财务制度不够健全，财务信息透明度低，导致金融机构难以准确评估其信用状况与还款能力。中小企业往往缺乏足够的资产用于抵押，在向银行等金融机构申请贷款时，难以提供符合要求的抵押品，增加了融资难度。这些问题给中小企业的融资带来了极大的压力，严重制约了它们的发展。

供应链金融作为一种新兴的金融方式，为解决中小企业融资难的问题开辟了新路径。它将核心企业的信用传递给中小企业，借助供应链产业集群的伴生网络关系，把核心企业的信用引入对其上下游中小企业的授信服务中。通过这种方式，中小企业能够更加便捷地获取资金，同时，供应链上的其他参与方，如核心企业、物流企业等，也可以因此获得更多的商业机会，实现多方共赢。

深圳发展银行率先推出的“1+N”模式在供应链金融领域具有开创性意义，得到了广泛关注和赞誉。该模式通过将物流金融、工厂金融、商业金融等不同的融资方式整合在一起，为中小企业提供了全面的、多元化的融资支持。“1+N”中的“1”是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港”；“N”是指核心企业上下游的供应链成员企业，利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。该模式有效地解决了中小企业的融资难题，进而促进了中小企业的发展，不良贷款率仅有0.57%，在2005年就为深圳发展银行创造了2500亿元的授信额度，贡献了约25%的业务利润。

本研究以深圳发展银行的“1+N”模式为研究对象具有重要的现实意义和理论价值。在现实意义方面，能够为中小企业融资问题提供新思路和解决方案，助力中小企业突破融资困境，实现健康发展。通过深入剖析该模式，总结其成功经验与存在的问题，探索优化和改进的方案，有利于借鉴和推广这一模式，加快国内供应链金融市场的发展，为中小企业提供更加便捷、高效的融资支持，推动中小企业在经济发展中发挥更大的作用。从理论价值来看，有助于丰富和完善供应链金融理论以及中小企业融资理论。通过对“1+N”模式的研究，深入探究供应链金融在中小企业融资领域的应用机制、优势与不足，为后续相关研究提供重要的参考和借鉴，进一步推动该领域理论的发展与创新。

1.2研究目的与方法

本研究旨在深入剖析深圳发展银行“1+N”模式，探索其在中小企业融资领域的应用机制、优势与不足，为解决中小企业融资难题提供有效参考和可行方案。通过对该模式的研究，期望能够揭示供应链金融在中小企业融资中的独特价值，为中小企业突破融资困境提供新的思路和方法，促进中小企业的健康稳定发展。同时，也希望能够为其他金融机构开展类似业务提供借鉴，推动供应链金融市场的整体发展。

为实现上述研究目的，本研究将综合运用多种研究方法，具体如下：

案例研究法：选取深圳发展银行“1+N”模式作为典型案例，深入研究该模式的运作机制、业务流程、风险控制等方面。通过对实际案例的分析，能够更加直观地了解供应链金融在中小企业融资中的应用情况，发现其中存在的问题，并提出针对性的解决方案。以深圳发展银行与某供应链核心企业及其上下游中小企业的合作为例，详细分析“1+N”模式在实际操作中的具体流程，包括中小企业如何凭借与核心企业的交易关系获得银行授信，银行如何对供应链中的资金流、物流和信息流进行监控等。

文献研究法：广泛查阅国内外关于供应链金融、中小企业融资等方面的文献资料，梳理相关理论和研究成果，为研究提供坚实的理论基础。通过对已有文献的分析，了解供应链金融领域的研究现状和发展趋势，借鉴前人的研究方法和经验，避免重复研究，同时也能够发现现有研究的不足之处，为本文的研究提供创新点。对国内外关于供应链金融风险评估的文献进行梳理，分析不同学者提出的风险评估方法和指标体系，为本研究中对“1+N”模式的风险评估提供参考。

调查研究法：通过问卷调查、实地访谈等方式，收集深圳发展银行“1+N”模式的相关数据和信息，包括中小企业对该模式的满意度、实际融资效果、存在的问题等。同时，了解金融机构、核心企业和物流企业等参与