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银行稳健性现场评估指南
目录
一、总则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.1目的与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.2评估范围与对象．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5
1.3评估原则与标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5
1.4评估程序与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
1.5评估组织与职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8
二、评估准备．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10
2.1评估前沟通与协调．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11
2.2评估方案制定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
2.3评估团队组建与培训．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16
2.4评估文件资料收集与审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
2.5评估现场勘查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
三、评估内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20
3.1公司治理与风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21
3.1.1公司治理架构与机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
3.1.2风险管理体系与流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26
3.1.3风险管理责任制与考核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
3.1.4内部控制与合规管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29
3.1.5信息科技风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31
3.2资产质量与信用风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32
3.2.1贷款质量分析与评价．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
3.2.2不良贷款认定与处置．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37
3.2.3担保情况分析与评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39
3.2.4抵押品管理与价值评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40
3.2.5信用风险预警与处置机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
3.3资本充足性与流动性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
3.3.1资本充足水平分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43
3.3.2资本结构优化建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50
3.3.3流动性风险识别与评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51
3.3.4流动性风险应急预案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53
3.3.5利率风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54
3.4运营管理与盈利能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55
3.4.1业务运营效率分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．57
3.4.2成本费用控制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59
3.4.3收入结构与盈利能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61
3.4.4财务风险分析与预警．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61
3.4.5财务管理机制与流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．63
3.5市场风险与操作风险．．．．．．．．．．．．．．．
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