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我国非正规金融对正规金融及经济增长的影响：理论阐释与实证检验

一、引言

1.1研究背景与意义

在我国金融体系不断发展完善的进程中，非正规金融作为一股不可忽视的力量，逐渐崭露头角。非正规金融在我国的发展历史悠久，其形式丰富多样，涵盖了民间借贷、地下钱庄、合会、私募基金等多种类型。据相关研究资料显示，在过去的几十年间，非正规金融规模呈现出稳步增长的态势。尤其是在经济较为发达的沿海地区以及中小企业和农村经济活跃的区域，非正规金融发挥着重要的作用。例如，在浙江温州等民营经济发达地区，民间借贷活动频繁，为众多中小企业的创立、发展和扩张提供了关键的资金支持，成为当地经济发展不可或缺的金融助力。

非正规金融之所以在我国能够获得显著发展，有着多方面的深层次原因。从金融体系的角度来看，我国正规金融机构在服务对象和服务方式上存在一定的局限性。正规金融机构在审批贷款时，往往更倾向于大型国有企业和大型项目，对中小企业和农村地区的金融服务覆盖不足。中小企业由于规模较小、财务制度不够健全、缺乏足额抵押物等原因，难以从正规金融机构获得足够的贷款支持。而农村地区由于农业生产的特殊性，如生产周期长、风险高、收益不稳定等，也使得正规金融机构在农村的业务开展相对谨慎。这种供需不平衡为非正规金融的发展提供了广阔的市场空间。

从经济发展需求的角度来看，随着我国经济的快速发展，中小企业和农村经济对资金的需求日益旺盛。中小企业在发展过程中，面临着技术创新、设备更新、市场拓展等诸多方面的资金需求。农村经济在推进农业现代化、农村基础设施建设、农村产业结构调整等方面也急需大量资金投入。非正规金融以其灵活性、便捷性等特点，能够快速响应这些资金需求，为经济发展提供及时的金融支持。

研究我国非正规金融对正规金融和经济增长的影响，具有极为重要的理论与实践意义。在理论层面，有助于进一步完善金融发展理论。传统金融理论主要聚焦于正规金融体系的研究，对非正规金融的关注相对较少。深入探究非正规金融与正规金融之间的相互作用机制，以及非正规金融对经济增长的影响路径，可以丰富和拓展金融发展理论的内涵和外延，填补相关理论研究的空白，为金融理论的发展提供新的视角和思路。

在实践层面，对于我国金融政策的制定和金融市场的监管具有重要的指导意义。了解非正规金融对正规金融的影响，有助于监管部门制定更加科学合理的金融政策，协调正规金融与非正规金融的发展关系，促进金融市场的稳定和健康发展。例如，通过研究发现非正规金融与正规金融之间存在互补关系，监管部门可以鼓励两者在合法合规的前提下进行合作，实现优势互补，提高金融资源的配置效率。研究非正规金融对经济增长的影响，能够为政府制定宏观经济政策提供决策依据，引导非正规金融更好地服务于实体经济，促进经济的可持续增长。在经济增长面临压力时，政府可以通过出台相关政策，引导非正规金融资金流向重点产业和领域，支持企业的创新和发展，从而推动经济增长。

1.2研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，力求全面、深入地剖析我国非正规金融对正规金融发展和经济增长的影响。

文献研究法是本研究的基础。通过广泛搜集国内外关于非正规金融的学术文献、政策文件、统计资料等，对相关研究成果进行系统梳理和分析。全面了解非正规金融的概念、范畴、形式、特征等基本内容，深入探究国内外学者在非正规金融与正规金融关系、非正规金融对经济增长影响机制等方面的研究现状和前沿动态。在梳理过程中，发现已有研究存在的不足和空白，为本研究提供理论支撑和研究思路，明确研究的切入点和重点方向。例如，在研究非正规金融对经济增长的影响机制时，通过对现有文献的分析，发现虽然已有研究提出了一些机制，但在实证研究方面还存在不足，从而确定本研究将在实证分析方面进行深入探索，以完善对这一机制的认识。

实证分析法是本研究的核心方法之一。构建科学合理的计量经济模型，选取能够准确反映非正规金融规模、正规金融发展水平和经济增长状况的变量指标，收集相关数据进行实证检验。利用时间序列数据，运用协整分析、格兰杰因果检验等方法，深入研究非正规金融与正规金融之间的长期均衡关系和因果关系。通过面板数据模型，分析不同地区非正规金融对经济增长影响的异质性，以更全面地揭示非正规金融在不同经济环境下的作用效果。在变量选取上，采用非正规金融贷款规模作为衡量非正规金融规模的指标，选取金融机构贷款余额与国内生产总值的比值衡量正规金融发展水平，以国内生产总值的增长率表示经济增长状况。通过严谨的实证分析，得出具有科学性和可靠性的研究结论，为政策制定提供有力的数据支持。

案例研究法为本研究提供了丰富的实践依据。选取具有代表性的地区或企业案例，深入分析非正规金融在实际经济活动中的运作模式、对正规金融的具体影响以及对当地经济增长的作用。以浙江温州地区为例，详细研究该地区民间借贷活跃的背