票据伪造的法律规制与责任体系构建：理论、实践与完善路径.docxVIP

票据伪造的法律规制与责任体系构建：理论、实践与完善路径

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代金融市场中，票据作为一种重要的金融工具，扮演着举足轻重的角色。票据具有支付、结算、融资、信用等多种功能，其流通性和便捷性极大地促进了经济活动的开展。从支付功能来看，票据能够替代现金进行大额支付，减少现金的使用风险与成本，如商业汇票在企业间的大额交易中，可避免现金的大量搬运，降低资金运输风险。在结算方面，票据使得企业间的债权债务结算更加高效、规范，提高了资金流转速度。融资功能上，企业可通过票据贴现提前获取资金，解决短期资金周转难题，满足临时性资金需求。信用功能则体现为票据的签发和承兑建立在企业信用或银行信用基础之上，有助于构建和完善企业信用体系。

随着票据在金融市场中应用的日益广泛，票据伪造现象也频繁出现。票据伪造是指通过仿造票据上的文字、图案、印章等信息，制作出一种看似真实有效的票据，用以骗取他人财物的行为。票据伪造行为不仅严重破坏了金融市场的正常秩序，还对票据当事人的合法权益造成了极大的损害。从金融市场秩序角度而言，伪造票据的出现扰乱了票据市场的正常交易规则，破坏了市场参与者之间的信任基础，增加了交易成本，影响了票据的正常流通和使用，进而对整个金融市场的稳定性和透明度产生负面影响。在危害票据当事人权益方面，对于被伪造人来说，其可能在毫不知情的情况下被卷入票据纠纷，面临无端的经济损失和法律责任；持票人若不慎取得伪造票据，可能无法实现票据权利，导致资金损失；付款人在未能识别伪造票据的情况下进行付款，也会遭受经济损失。近年来，我国票据纠纷案件数量呈上升趋势，涉案金额不断增大，如2012年章丘市公安局侦破的涉案价值达30多亿元的特大非法经营银行承兑汇票贴现案，以及杭州、厦门、昆明等地陆续爆出的涉及金额巨大的金融票据案件，都凸显了票据伪造问题的严重性。

在此背景下，深入研究票据伪造及其法律责任具有重要的现实意义。一方面，明确票据伪造的法律责任，有助于在司法实践中准确判断各方当事人的权利义务关系，为解决票据伪造纠纷提供清晰的法律依据，从而有效保护票据当事人的合法权益。当出现票据伪造纠纷时，依据明确的法律责任规定，能够快速、公正地判定责任归属，使受损方得到合理的赔偿，维护其经济利益。另一方面，加强对票据伪造法律责任的研究，有利于完善我国的票据法律制度，增强法律对票据市场的规范和引导作用，从而更好地防范票据伪造行为的发生，维护金融市场的稳定与健康发展。通过不断完善法律制度，加大对票据伪造行为的惩处力度，提高违法成本，能够对潜在的不法分子形成威慑，减少票据伪造案件的发生，保障金融市场的有序运行。

1.2国内外研究现状

国外对于票据伪造及其法律责任的研究起步较早，已形成较为成熟的理论体系和法律制度。在大陆法系国家，以日内瓦统一票据法为代表，其强调票据行为的独立性和无因性，认为票据伪造不影响其他真实签章的效力。在出票伪造中，付款人若对伪造票据付款，通常需承担损失，但如果付款人能证明出票人存在过失，出票人（被伪造人）可能需承担部分或全部损失。在背书伪造方面，日内瓦体系认为只要背书形式上连续，持票人就享有票据权利，被伪造人需承担背书伪造的风险责任，这体现了对票据流通性和交易安全的侧重保护。如德国、法国等国家在票据立法中遵循日内瓦统一票据法的相关规定，在司法实践中也按照这一体系的理论来处理票据伪造纠纷。

英美法系国家则有着不同的规定。美国《统一商法典》规定，伪造的签名无效，伪造背书影响背书的连续性，背书链条因伪造签名无效而中断，风险责任通常由伪造人的直接后手承担。英国票据法也持类似观点，更注重保护票据真正权利人的利益。英美法系通过一系列判例不断完善票据伪造法律责任的认定，如在某些情况下，当被伪造人存在过错导致他人合理信赖伪造票据时，被伪造人可能需承担相应责任。这种规定在保护票据权利人的同时，也对票据交易中的谨慎注意义务提出了较高要求。

国内学者对票据伪造及其法律责任也进行了广泛而深入的研究。在票据伪造的概念和构成要件方面，大多数学者认为票据伪造是指假冒他人名义在票据上进行签章的行为，需具备无权限人实施、假冒他人名义、以行使票据权利为目的等构成要件。在票据伪造的法律效力研究中，学者们普遍认可票据上有伪造签章时，不影响其他真实签章的效力，但对于伪造人、被伪造人以及其他票据当事人在票据伪造情形下的具体权利义务关系，仍存在不同观点。

对于票据伪造的风险责任承担问题，国内学者展开了深入探讨。一些学者主张借鉴日内瓦统一票据法体系，侧重保护交易安全和票据流通性，认为付款人在正常审查后对伪造票据付款，损失应由被伪造人承担；另一些学者则倾向于英美法系的做法，强调保护票据真正权利人的利益，认为风险责任应根据当事人的过错程度进行分配。还有学者从经济分