2025年中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力1历年参考试题库答案解析(5卷100道合.docxVIP

2025年中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力1历年参考试题库答案解析(5卷100道合辑-单选题)

2025年中级银行从业资格（官方）-银行业法律法规与综合能力1历年参考试题库答案解析(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行的法定存贷比不得超过多少？

【选项】A.75%B.80%C.85%D.90%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十条明确商业银行的存贷比不得超过80%，旨在防范银行过度放贷风险，确保资金流动性安全。选项B为正确答案，其他选项均超出法定上限。

【题干2】反洗钱工作中，金融机构需对客户身份进行核查，但下列哪种情形无需核实身份？

【选项】A.代理他人办理业务B.单笔交易低于5万元C.交易涉及外币D.客户为未成年人

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，单笔交易金额低于5万元或当日累计低于20万元的，可豁免身份核查。选项B符合豁免条件，其他选项均需严格核查。

【题干3】支票的提示付款期限为多久？超过期限未提示付款的后果是什么？

【选项】A.10天；作废B.15天；逾期付款

【参考答案】B

【详细解析】《支付结算办法》规定支票提示付款期限为10天（自出票日起算），超过期限未提示付款视为放弃权利，银行不再承担付款责任。选项B正确，选项A中“作废”表述错误。

【题干4】存款保险制度中，保险金额为多少元？

【选项】A.50万B.100万C.200万D.无上限

【参考答案】A

【详细解析】根据《存款保险条例》，单个存款保险金额为50万元，即若银行破产，储户50万元以内存款可全额赔付。选项A正确，其他选项均与现行规定不符。

【题干5】商业银行法规定，商业银行应当对员工进行哪些培训？

【选项】A.风险管理B.客户服务C.反洗钱D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第四十四条要求商业银行对员工进行合规经营、风险管理、客户服务等全面培训，选项D“以上全部”为正确答案，其他选项仅为部分内容。

【题干6】根据《银行业从业人员职业操守》，禁止从业人员从事哪些行为？

【选项】A.兼职B.投资股票C.兼任其他金融机构职务D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第六条明确禁止从业人员同时兼任其他金融机构职务或从事与工作相关的兼职及股票投资，选项D为正确答案。

【题干7】银行办理跨行汇款时，汇出行的清算时间为每日几点？

【选项】A.9:00-17:00B.9:30-16:30C.10:00-18:00D.24小时

【参考答案】A

【详细解析】根据《支付系统运行管理办法》，跨行汇款汇出行的清算时间为工作日9:00至17:00，选项A正确，其他选项时间范围不符。

【题干8】《消费者权益保护法》规定，银行对个人金融信息的使用范围是？

【选项】A.仅限业务需要B.经客户同意后使用C.可用于关联业务推广D.以上全部

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》规定银行处理个人信息需经客户明确同意，选项B为正确答案，其他选项均违反法律规定。

【题干9】商业银行法规定，商业银行的最低资本充足率要求是多少？

【选项】A.8%B.10%C.12%D.15%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行资本管理办法》要求商业银行资本充足率不低于8%，选项A正确，其他选项为监管强化后的目标值而非最低要求。

【题干10】根据《反洗钱法》，金融机构需向反洗钱监测分析中心报送大额交易报告的金额下限是？

【选项】A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构需向反洗钱中心报告单笔或当日累计5万元以上（含5万元）的大额交易，选项A正确。

【题干11】商业银行法规定，商业银行应当对股东及关联方贷款进行严格审查，其贷款条件不得低于哪些要求？

【选项】A.市场利率B.同类贷款平均利率C.自有资金成本D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第四十九条要求商业银行对股东及关联方贷款条件不得低于市场利率、同类贷款平均利率及自有资金成本，选项D为正确答案。

【题干12】支付机构办理非银行支付业务，需遵守的监管机构是？

【选项】A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国证监会D.国家外汇管理局

【参考答案】A

【详细解析】《非银行支付机